Kredit Inform
 
Ипотечное
кредитование
Подробная информация о ипотечных программах ведущих банков


Подробнее...


КРЕДИТОВАНИЕ
Кредитование бизнеса - актуальные новости, отраслевые обзоры, аналитика


подробнее...


Потребительский
кредит


АНАЛИТИКА

 

Тракторы сохранили прописку

Концерн «Тракторные заводы» заморозил перенос мощностей Онежского тракторного завода (ОТЗ) на новую площадку. Такое решение в концерне объяснили возросшим спросом на продукцию предприятия. Одной из причин этого стало появление возможности приобретения техники в лизинг и использование кредитных схем.

В 2007 году алтайские хозяйства приобрели максимальное количество техники

Хозяйства Алтайского края в общей сложности за 2007 год по программе "Техническое перевооружение села" приобрели техники более чем на 3,5 млрд руб. Как сообщили в пресс-службе Главного управления сельского хозяйства (ГУСХ), эта сумма является самой значительной по сравнению с предыдущими годами.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

 

Где кредит, там и страхование

Взаимодействие с банками не всегда приводит страховые компании к коммерческому успеху. Иногда вместо прибыли они подсчитывают убытки.

Долг платежом страшен. Попасться на «кредит» рискуют и те, кто дает, и те, кто берет

Россия в целом и Томская область в частности давно живут в долг. Но если раньше большинство «стреляло до зарплаты» у родных и друзей, то теперь пришло время повального увлечения кредитами, займами, ипотеками… За последние годы эти способы получения денег приобрели такую популярность, что редко встретишь человека, который бы ни разу не оформлял кредит.

Поиск по сайту

Как банки проверяют будущих заемщиков

Еще недавно американские банки раздавали кредиты как горячие пирожки. Искусственное повышение доступности кредитов для населения – главная причина кризиса ипотеки в США. Сейчас российские банкиры, чтобы не повторять ошибок западных коллег, стали тщательнее присматриваться к потенциальным заемщикам.

По словам экспертов, с одной стороны, это верно – нет лучшего способа угробить саму идею ипотеки, как выдавать кредиты всем. Получится, что половина не сможет платить по кредиту и на добросовестных заемщиков будут переложены убытки банков.

Ужесточатся ли требования к российским заемщикам в связи с ипотечным кризисом в США, как проводится проверка платежеспособности клиента в российских банках – обо всем этом рассказывают «РБК. Кредит» эксперты российского рынка кредитования.

Андеррайтинг в российских банках

«Проверка платежеспособности клиента, или андеррайтинг, происходит в нашем банке на основании единых стандартов и требований путем анализа представленных клиентом документов и полученной информации, – рассказывает Игорь Садовский, первый заместитель председателя правления ЗАО «Банк ЖилФинанс». – Банк в обязательном порядке подает запрос в бюро кредитных историй для выяснения данных по кредитам, полученных клиентом в других банках. Кроме того, проводится так называемая проверка по линии безопасности. Качеству андеррайтинга в нашем банке уделяется первостепенное значение, но при этом необходимое качество поддерживается при ограниченном времени на проверку, чего требуют от нас наши клиенты. Для проведения андеррайтинга после представления полного пакета документов мы берем 2–3 дня, после чего сообщаем клиенту об условиях, по которым он может получить кредит в нашем банке».

Елена Шилина, старший вице-президент по развитию «ИпоТек банка», отмечает, что процедура андеррайтинга в ее банке состоит из двух этапов: предварительной квалификации клиента и экспертной оценки. «Предварительная квалификация – это проверка соответствия клиента основным требованиям «ИпоТек банка» по программе кредитования заинтересовавшей клиента, а также предварительный расчет максимальной суммы кредита, – поясняет она. – Предварительная квалификация происходит на первой консультации клиента у нас в отделении, или же клиент может сам пройти ее у нас на сайте и получить моментальное предварительное решение по кредиту. Экспертная оценка в основном заключается в оценке стабильности дохода клиента и риска потери работы. Наши эксперты смотрят на уровень образования и опыт работы клиента, чтобы точно убедиться в том, что если он и потеряет работу, то сможет найти новую и финансовая нагрузка платежей по кредиту для него посильна. Уровень дохода наши эксперты также оценивают, исходя из среднего дохода на подобных должностях в индустрии, в которой работает клиент».

Начальник управления продаж банка «Финсервис» Евгений Стародубцев говорит, что при оценке платежеспособности клиентов в его компании учитывается целый ряд показателей: «Прежде всего, потенциальный заемщик банка проходит проверку в бюро кредитных историй. Наш банк также имеет собственную базу заемщиков, на основе которой мы можем сделать вывод о кредитоспособности и добросовестности того или иного клиента. Кроме того, мы анализируем такие параметры, как образование, квалификация, опыт и место работы потенциального заемщика, его доходы и расходы, обременения (в том числе алименты, кредиты в других банках) – другими словами, все, что может помочь получить о клиенте дополнительную информацию, чтобы как можно точнее определить возможный размер предоставляемого кредита. Каждый показатель оценивается банком в баллах, в результате суммирования баллов и вывода среднего показателя принимается решение по каждому клиенту. В настоящий момент мы применяем «ручную» скоринговую систему оценки заемщиков, однако в наши ближайшие планы входит автоматизация данного процесса».

Юлия Полякова, руководитель отдела по связям с общественностью компании «Фосборн Хоум» отмечает, что банки проверяют множество факторов, и у каждого есть своя специфика: «Безусловно, можно выделить процедуры, общие для всех: проверяется, идут ли отчисления от дохода работника в фонды (пенсионный, социального страхования). По этим отчислениям можно определить, соответствуют ли реальные доходы потенциального заемщика сумме, указанной в справке 2-НДФЛ; учитывается стаж работника на последнем месте работы; оценка дохода с основного места работы – путем обращения (часто по телефону) на предприятия (к главным бухгалтерам, финансовым директорам); соответствие уровня зарплаты, заявленной потенциальным заемщиком, рыночной стоимости такого работника; проверка кредитной истории; учитывается семейное положение, наличие недвижимости, а также иных заявленных источников дохода, помимо зарплаты; оценивается бизнес, если заемщиком намерен выступить гендиректор или владелец компании».

Требования к заемщикам в России и на Западе

Эксперты, отвечая на вопрос «РБК.Кредит», произошло ли ужесточение андеррайтинга в российских банках в связи с ипотечным кризисом в США, как будто сговорившись, дают отрицательный ответ. Так, Елена Шилина отмечает, что кризис в США не повлиял на процедуру андеррайтинга в их банке. «В России в принципе требования к клиентам уже жестче, чем в США. Кроме того, уровень ипотечных дефолтов в России сейчас настолько мал, объем ипотечного кредитования в сравнении с основными экономическими показателями настолько низок по сравнению с США, что делать выводы для российского рынка из проблем с просрочкой по ипотеке в США достаточно недальновидно», – считает она.

Тем не менее некоторые банки действительно свернули ипотеку в течение двух последних месяцев. Так, по мнению экспертов, первой ласточкой был Москоммерцбанк, который повысил кредитные ставки, потом «Юниаструм банк» свернул ипотечные программы, банк «Русский стандарт» сделал тоже самое.

На вопрос о различии андеррайтинга в российских и западных банках почти все опрошенные эксперты отвечают, что существенных различий нет. Однако, по мнению Игоря Садовского, важным отличием является то, что в развитых странах по многим клиентам банк может получить файл с уже собранной информацией, используя государственную систему накапливания персональных данных по социальным номерам граждан. «По значительной части клиентов есть накопленная за десятилетия кредитная история, предоставляемая уважаемыми на рынке кредитными бюро, также долгие годы занимающимися своим делом. Имея на руках файл с кредитной историей и «социальный» файл, можно значительно быстрее и надежнее провести анализ платежей и кредитоспособности клиента, чем в нашей ситуации, когда приходится проводить дополнительные процедуры для подтверждения представленной информации или документов, а также получения необходимого уровня уверенности для вынесения кредитного решения», – говорит эксперт. – В отличие от западных стран, например США, в России более тщательно подходят к оценке платежеспособности заемщиков. Кроме этого, у нас процедуру андеррайтинга проводят сами банки, в то время как на Западе во многих случаях это делают ипотечные брокеры».

А Юлия Полякова добавляет, что российские банки тщательнее проверяют бизнес и чаще выезжают на оценку бизнеса, если потенциальным заемщиком выступает гендиректор или владелец компании.

ЛЮДМИЛА ВИНОГРАДОВА


credit.rbc.ru

Другие материалы раздела

В банк по ипотеку

Генеральный директор Тверского областного фонда ипотечного жилищного кредитования Михаил Задорнов об ипотеке по долгу службы знает все: и делает все для того, чтобы она стала понятной и доступной тем, кому предназначена – рядовым жителям Тверской области.

Финансовый сектор вновь споткнулся на ипотеке

На минувшей неделе российский рынок вновь демонстрировал высокую волатильность. Протестировав в понедельник отметку 2200 пунктов, всю оставшуюся неделю индекс РТС находился ниже ее. По итогам недели индекс снизился на 1,7% и закрылся на отметке 2151,87 пункта.

"Сейчас самое время брать кредит"

За последнее время рынок ипотечного кредитования физических лиц сильно изменился. О снижении ставок наслышаны, конечно, все. Немаловажно то, что увеличился срок, на который выдают ипотечный кредит, и сократился срок рассмотрения анкеты потенциального заемщика.

Ипотека по новым правилам

С недавнего времени банки тщательнее подходят к отбору заемщиков. Мировой ипотечный кризис заставляет российских банкиров пока отказаться от снижения ставок по кредитам, труднее теперь получить кредит без первоначального взноса.

Социальная ипотека. Компромисс или ловушка?

По мнению многих специалистов рынка недвижимости, массовое развитие ипотеки невозможно по той простой причине, что большинство граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, не может оплатить банковский кредит.

Подстраховка ипотеки

Ипотечные заемщики сегодня все чаще страхуют не только предмет залога, но и жизнь и трудоспособность.

Купить жилье по ипотеке в Петербурге станет сложно

После подорожания продуктов по Питеру поползли слухи о росте процентных ставок по кредитам. Слухи подогревает информация об ипотечном кризисе, разразившемся в США и ряде стран Европы.

Ипотека дорожает

Россияне, которые собираются взять кредит на покупку жилья, заплатят больше из-за плохих заемщиков в США...

Ипотека: сколько мы реально платим?

Все знают, что при покупке квартиры с использованием ипотечного кредита заплатить в конечном итоге придется значительно больше, чем эта квартира стоит. Самая значительная часть этих трат на виду – это проценты банку. К сожалению, ими дело не ограничивается – со вздохом открывать бумажник предстоит намного чаще, чем мы думаем в начале процесса…

Ипотека: проект труднодоступного жилья

Ипотека не сделала жилье легко доступным, а даже напротив – способствует поднятию цен. К такому выводу пришли эксперты. Что будет дальше с рынком недвижимости?

Ипотека для полноценной семьи: стимул или препятствие?

Ипотека с недавнего времени заняла прочные позиции среди новых динамично развивающихся направлений современной жизни. И, как любая важная часть ее, не может не влиять на отдельную единицу общества - семью.

Ипотека сегодня: риск или трезвый расчет?

«Комсомольская правда» собрала за «круглым столом» представителей банков, агентств недвижимости, страховых и строительных компаний. Они обсудили проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в Воронеже.

Ипотека новостроек: у нас опять своя дорога

Российская ипотека, как известно, работает по образцу американской схемы. Однако есть у нас одна особенность, практически не имеющая аналога в других странах. Это кредитование строящегося жилья.

Меняем квартиру на лучшую: Где взять денег на доплату?

По данным риэлторов, около 80% сделок с недвижимостью в столице - фактически обмен через куплю-продажу. Одна квартира продается, и сразу приобретается другая. Нередко - более просторная или в более удобном районе. При этом, как правило, встает вопрос: как добыть денег на доплату, если своих средств не хватает?

Ипотека по евростандарту

Оформить ипотечный кредит в Израиле, или машканту, довольно просто. Сложнее получить визу для въезда в страну. Но если российским гражданам разрешат безвизовый въезд в Израиль, у них могут открыться новые возможности для приобретения недвижимости на Земле обетованной.

О чем надо знать, оформляя ипотечный кредит в банке

Взять ипотеку и не потерять жилье. Оформляя кредит, вы должны четко представлять, что решаетесь на очень серьезный шаг.

Предельная доступность жилья снижается

Чтобы приобрести стандартную квартиру, семье из трех человек со средними доходами понадобится минимально восемь лет, подсчитали в фонде "Институт экономики города".

Ипотеку выведут на второй круг

Сегодня правительство рассмотрит подготовленные Минэкономразвития поправки в законы об ипотеке, ипотечных ценных бумагах и государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Предлагаемые изменения направлены на создание классического вторичного рынка ипотеки.

Не справился с ипотекой

Из-за ипотечного кризиса, разразившегося в США весной нынешнего года, многие глобальные финансовые институты уже потеряли миллиарды долларов, а их руководители лишились своих постов. Очередной и пока самой крупной жертвой кризиса стал американский гигант Citigroup, лишившийся не только 6,5 млрд долл., но и своей ключевой фигуры - исполнительного директора Чарльза Принса.

Ипотечные брокеры вне закона

Ипотечные брокеры в Москве обеспечивают уже около четверти всех ипотечных сделок. Однако вменяемого законодательства, регулирующего их деятельность, нет. Ипотечные брокеры с ужасом ждут, что такие законы скоро появятся и сделают их деятельность невозможной.


КМБ-ЛИЗИНГ — компания, специализирующаяся на лизинге
оборудования и транспортных средств
предприятиям малого и среднего
бизнеса в России

Группа Компаний Рольф Крупнейший на российском рынке импортер и продавец автомобилей иностранных марок.

Продажа автомобилей в автосалонах Москвы
Официальный дилер заводов ВАЗ,
ГАЗ, УАЗ, Daewoo, KIA,
Hyundai, Renault, Ford,
Chery, SsangYong, Fiat,
Sens, Yuejin.

Автосалон «Ростокино-Лада» -
один из лидеров продаж
автомобилей «ЛАДА»
в Московском регионе.

Кредитование частных лиц и организаций
Банк Москвы — универсальное финансово-кредитное учреждение, предоставляющее полный пакет банковских услуг.

Rambler's Top100
© 2006-07 Информационный портал Kredit-Inform.ru