Kredit Inform
 

Кредитные
карты
Максимальная сумма кредита зависит от размера Вашего ежемесячного дохода.


подробнее...


Потребительский
кредит


АНАЛИТИКА

 

Рынок лизинга в России продолжает расти рекордными темпами

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" провело исследование рынка лизинга в России за I полугодие 2007 года. По мнению аналитиков рейтингового агентства "Эксперт РА", рынок лизинга в России продолжает расти рекордными темпами.

Эксперт: Лизинговая программа помогла КАМАЗу увеличить прибыль в 29 раз

Одной из причин значительного роста чистой прибыли ОАО «КАМАЗ» является реализация глобальной лизинговой программы, которая позволила в первом полугодии нащупать «новый прибылеобразующий центр». Такое мнение высказал аналитик ИК «АК БАРС Финанс» Владимир Рожанковский.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

 

Где кредит, там и страхование

Взаимодействие с банками не всегда приводит страховые компании к коммерческому успеху. Иногда вместо прибыли они подсчитывают убытки.

Долг платежом страшен. Попасться на «кредит» рискуют и те, кто дает, и те, кто берет

Россия в целом и Томская область в частности давно живут в долг. Но если раньше большинство «стреляло до зарплаты» у родных и друзей, то теперь пришло время повального увлечения кредитами, займами, ипотеками… За последние годы эти способы получения денег приобрели такую популярность, что редко встретишь человека, который бы ни разу не оформлял кредит.

Поиск по сайту

Ипотека поселкового типа

Все больше горожан перебираются жить в коттеджные поселки, и потому все более востребованными становятся соответствующие ипотечные кредиты. Правда при невысокой цене загородного квадратного метра относительно городского, сами коттеджи зачастую оказываются значительно дороже столичных квартир -- за счет большей площади и прилегающего участка земли.

Природный ресурс

Несколько лет назад человеку, решившему приобрести загородный дом в кредит, потребовалась бы масса времени на оформление необходимых документов, мудрено было даже найти банк, который взялся бы за такую операцию. "Основная проблема в том, что рынок загородной недвижимости является мало стандартизованным, следовательно, получается большая дифференциация в оценке стоимости объектов",-- говорит начальник управления розничного кредитования Международного московского банка (ММБ) Андрей Князев.

Тем не менее загородное кредитование набирает обороты. "Этот сектор активно развивается, все больше людей стремится за город, соответственно, все больше людей пользуется программами кредитования загородной недвижимости",-- отмечает начальник управления ипотечного кредитования Росевробанка Елена Каверина. Сегодня программу кредитования покупки загородного дома предлагают практически все банки. Более того, появились программы, которые гарантируют будущему домовладельцу чистоту сделки и облегчают процедуру оформления. Банки налаживают сотрудничество с компаниями-застройщиками и предлагают клиентам приобрести коттедж в определенном дачном поселке. При этом вариант дома в коттеджном поселке оптимален, поскольку покупатель получает еще и инфраструктуру.

У того, кто решил воспользоваться совместной программой банка и застройщика, выбор довольно велик -- около 20 поселков, причем представлены все классы загородной недвижимости: эконом, бизнес, премиум. Цена объекта зависит не только от площади дома и земельного участка, но и от предлагаемой инфраструктуры. Дома продаются уже с чистовой отделкой и со всеми подведенными коммуникациями. Причем коттедж можно приобрести и в паре-тройке километров от Москвы, и довольно далеко от города.

Например, поселок "Дубровка", который продается по совместной программе Международного московского банка и компании-застройщика "Сардоникс", находится в 5 км от Москвы. А поселок "Новые вешки", завязанный на программу того же банка и застройщика "Далан-Строй", и вовсе в 1,5 км от города. Дома в "Новых вешках" предлагаются по $3600 за квадратный метр с участком земли. Дом площадью 300 кв. м с участком, гаражом на две машины и подведенными коммуникациями обойдется приблизительно в $1,14 млн. А за коттедж в поселке "Дубровка" площадью 290 кв. м с участком земли 405 кв. м попросят приблизительно $1,075 млн. При этом в поселке есть спортивный комплекс с бассейном, спа-центр и прочая полезная инфраструктура.

Купить дом в поселке бизнес-класса "Маяк" по программам Номос-банка и Росевробанка можно за 8 млн рублей, площадь дома -- приблизительно 195 кв. м, земельный участок -- 20 соток. Поселок будет выполнен в морском стиле, его символом станет действующий маяк, что позволит владельцам яхт отправляться в плавание даже в темное время суток. Правда, больших домов здесь уже не осталось -- "Маяк" распродан на 85% . Также Росевробанк совместно с компанией "Дальние дачи" предлагает коттеджи в поселке "Маренкино". Самый маленький дом площадью 184 кв. м и участком 13,5 соток продается там за 7,2 млн рублей.

Жилье в поселках премиум-класса может обойтись заемщику не намного дороже. Самый маленький дом из пеноблоков площадью 167 кв. м на участке 11 соток в элитном коттеджном поселке "Сосновые берега", выполненном во фламандском стиле, можно купить по программам Номос-банка и Росевробанка за 6,4 млн рублей. А за самый большой (303 кв. м, участок 33 сотки) придется выложить чуть больше 18 млн рублей.

Поселки экономкласса пока в меньшинстве. ХКФ Банк предлагает кредит на покупку коттеджа в поселке "Вестерн", расположенном в 32 км от МКАД (Волоколамское шоссе). Дом площадью 200 кв. м и 7 соток земли можно приобрести приблизительно за 7 млн рублей.

Купить дом в поселке бизнес-класса можно не только в Московской области, но и в Ленинградской -- например, на берегу озера Красавица в Выборгском районе. Соответствующую программу кредитования предлагает Номос-банк. В поселке "Западное солнце" площадью 5,4 гектара будут расположены 28 домов площадью от 170 до 325 кв. м. В той же области в районе Репино-Ленинское можно приобрести коттедж по совместной программе банка "КИТ Финанс" и компании-застройщика "Особняк". Вниманию клиентов предлагаются три поселка: "Новый мир", "Парквэй", "Элегия". Во Всеволожском районе Ленинградской области "КИТ Финанс" и Национальная жилищная корпорация-СПб продают коттеджи в поселке "Янино". Здесь можно приобрести как индивидуальный дом в 100-200 кв. м. с 10-30 сотками земли, так и квартиру площадью100-140 кв. м в таунхаусе плюс небольшой участок -- 2,4-3,3 сотки.

Деньги и время

Предлагая коттедж в том или ином поселке, банк практически исключает возможность недостроя. Он самостоятельно проводит проверку объекта, в частности проверяет наличие правоустанавливающих документов у компании-застройщика. "Когда заемщик сам выбирает дом, банку требуется значительное время, чтобы проверить юридическую чистоту дома и оценить его рыночную стоимость, если покупка осуществляется на вторичном рынке, или застройщика, если это строящийся дом",-- говорит директор департамента маркетинга розничного бизнеса Номос-банка Анна Панкратова.

Несмотря на то что единица жилой площади в коттеджных поселках дешевле, чем в городе, сумма кредита на дом может существенно превышать сумму кредита на квартиру. Ведь площадь загородного жилого объекта обычно больше площади квартиры, к тому же стоимость объекта коттеджного строительства увеличивается за счет участка земли и инфраструктуры. "Стоимость коттеджа, как правило, выше стоимости квартиры, соответственно, банку в случае недобросовестных выплат по кредиту будет сложнее его продать. По этой же причине увеличивается и процентная ставка по кредиту",-- говорит замдиректора департамента организации розничных продаж и активно-пассивных операций банка "Агроимпульс" Роман Родиков. "Задача банка -- проанализировать спрос и правильно выбрать партнера по программе. В противном случае затраты по ней могут не оправдаться",-- отмечает зампредправления банка "Хоум Кредит" Владимир Гасяк.

Подбирая партнеров для совместной программы, банк, естественно, отдает предпочтение фирмам с хорошей деловой репутацией. "Чтобы быть аккредитованной банком, компания-застройщик должна иметь положительные репутацию и историю на рынке, а также иметь стабильное финансовое положение",-- объясняет Роман Родиков. "Даже если фирма создана специально под проект и мало известна, мы работаем с ней, так как она может входить при этом в крупный холдинг",-- говорит замдиректора департамента продаж инвестиционного банка "КИТ Финанс" Ирина Щеголихина.

После аккредитации банки контролируют соблюдение застройщиком заявленных сроков строительства и ежеквартально проверяют его финансовую отчетность. Запланированный срок сдачи объекта госкомиссии не должен превышать двух лет. Кроме того, дом должен иметь подъездную дорогу, быть подключенным к коммуникациям и предназначаться для круглогодичного проживания. Другой момент -- при получении ипотечного кредита на загородный дом, земля под ним должна быть оформлена в собственность заемщика. Помимо этого необходимо разрешение на ее использование для индивидуального жилищного строительства. Между тем строительные компании, приобретая землю под застройку, часто начинают возводить дома без разбивки земли на участки. А в этом случае банкам очень трудно перевести приобретаемую недвижимость в залог. Многие поселки и вовсе возводятся на землях сельскохозяйственного назначения или на территориях воинских частей. Впрочем, по словам Ирины Щеголихиной, "сейчас появилась возможность перевода земель для дачного и садового строительства в земли с разрешенным использованием под индивидуальное жилищное строительство, которое может кредитоваться банками".

Что касается условий приобретения загородных домов по ипотеке, то, как правило, первоначальный взнос по коттеджным программам составляет не менее 20% стоимости загородного дома. Но есть и исключения. В банке "КИТ Финанс" и Номос-банке можно внести только 10% стоимости. При оформлении кредита в Номос-банке на покупку дома в поселках "Сосновые берега", "Маяк", "Троица", "Монастырское озеро" первоначальный капитал и вовсе не потребуется. Правда, придется оформить в залог уже имеющееся в собственности жилье. А вот в Росбанке клиенту придется выплатить почти половину стоимости жилья -- как минимум 40%.

Самый длинный срок кредитования предлагает Росевробанк и банк "КИТ Финанс" -- соответственно 40 и 30 лет для рублевых кредитов. Клиенты Собинбанка и Росбанка расплачиваться по загородному ипотечному кредиту будут 10-15 лет. Срок погашения долларового кредита в Международном московском банке на покупку дома в поселке "Дубровка" составляет 15 лет.

Как правило, процентные ставки по программам кредитования покупки коттеджей превышают ставки квартирной ипотеки. Однако по спецпрограммам на покупку коттеджей в определенном поселке они могут быть ниже в связи с уверенностью банка в застройщике. Отметим, что хотя совместные программы появились сравнительно недавно, у заемщика уже есть возможность выбора не только поселка, но и банка, а значит, условий кредитования. Так, дома в поселках "Сосновые берега" и "Маяк" (застройщик поселка -- компания "Родекс-групп") предлагают одновременно Росевробанк и Номос-банк.

Выбирая программу кредитования, следует принимать во внимание не только процентную ставку, но и сумму первоначального взноса и срок кредитования. Например, предлагается взять кредит на покупку небольшого дома (136 кв. м с участком 18 соток) стоимостью около $260 тыс. на 20 лет. При этом заемщику на руках нужно иметь 20% стоимости приобретаемой недвижимости -- $52 тыс. При ставке 11% годовых заемщик будет выплачивать ежемесячно $2150. А его документально подтвержденный ежемесячный доход за вычетом налогов должен быть не меньше $4300. Также нужно ежегодно платить страховые взносы -- обычно 0,7-1,5%. Если доход заемщика не дотягивает до необходимого уровня, можно растянуть срок кредитования до 40 лет (максимально возможный срок кредитования в Росевробанке). Тогда ежемесячные платежи уменьшатся до $1980, а минимальный ежемесячный доход -- до $3970. При ежемесячной экономии в $170 относительно первого варианта, за 40 лет заемщик выплатит сумму, более чем в три раза превышающую размер кредита -- $742,4 тыс. Кроме того, в условиях банка прописано, что на момент окончания срока кредитования возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Поэтому взять кредит на столь длительный срок смогут лишь те, кому еще не исполнилось 26.

ЮЛИЯ ПОГОРЕЛОВА


kommersant.ru

Другие материалы раздела

Предельная доступность жилья снижается

Чтобы приобрести стандартную квартиру, семье из трех человек со средними доходами понадобится минимально восемь лет, подсчитали в фонде "Институт экономики города".

Ипотеку выведут на второй круг

Сегодня правительство рассмотрит подготовленные Минэкономразвития поправки в законы об ипотеке, ипотечных ценных бумагах и государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Предлагаемые изменения направлены на создание классического вторичного рынка ипотеки.

Не справился с ипотекой

Из-за ипотечного кризиса, разразившегося в США весной нынешнего года, многие глобальные финансовые институты уже потеряли миллиарды долларов, а их руководители лишились своих постов. Очередной и пока самой крупной жертвой кризиса стал американский гигант Citigroup, лишившийся не только 6,5 млрд долл., но и своей ключевой фигуры - исполнительного директора Чарльза Принса.

Ипотечные брокеры вне закона

Ипотечные брокеры в Москве обеспечивают уже около четверти всех ипотечных сделок. Однако вменяемого законодательства, регулирующего их деятельность, нет. Ипотечные брокеры с ужасом ждут, что такие законы скоро появятся и сделают их деятельность невозможной.

Как взять кредит на квартиру?

Не все знакомы с юридическими и финансовыми тонкостями ипотечного кредитования. Между тем они могут сыграть решающую роль в покупке вашего будущего жилья. Как правильно занять на квартиру, советуют юристы.

Как банки проверяют будущих заемщиков

Еще недавно американские банки раздавали кредиты как горячие пирожки. Искусственное повышение доступности кредитов для населения – главная причина кризиса ипотеки в США. Сейчас российские банкиры, чтобы не повторять ошибок западных коллег, стали тщательнее присматриваться к потенциальным заемщикам.

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека в принципе дорогое удовольствие. С одной стороны, она позволяет вам быстро обзавестись новым жильем, а с другой - заплатить за него придется значительно больше, чем оно на самом деле стоит.

Новостройка. "Долевая" ипотека возможна, но...

Ценовая ситуация на рынке недвижимости вынуждает некоторых покупателей воспользоваться ипотечным кредитом. В том числе, когда речь идет о прекрасной квартире в строящейся новостройке. Ведь ее стоимость ниже уже построенного жилья, следовательно, и размер кредита будет меньше. Однако, всем ли покупателям подходит такой вариант?

В моем случае ипотека оказалась очень выгодна

Расскажу о своем опыте с ипотекой. Живу не в Москве, а в областном центре, городе с населением примерно 1 млн. В прошлом году взял ипотечный кредит.

Ссудный день

О квартире в Подмосковье я мечтал давно. Не хотелось чувствовать себя «заложником Севера». А когда есть материковские «тылы» и живёшь в Заполярье не потому, что некуда деться, а потому, что у тебя самого такие планы, – тогда и мороз переносить легче.

Кризис убережет

Разразившийся в США кризис на рынке ипотечного кредитования, который затем перекинулся на Великобританию, заставил российские банки переосмыслить приоритеты в развитии ипотеки, признают участники рынка.

Ипотека дает людям шанс

На вопросы читателей газеты "Азовская неделя" отвечает директор агентства недвижимости "Юпитер" О.С.Семенова.

Осень на рынке ипотеки

В этом году банки наперебой улучшали условия по ипотеке для физических лиц. Они понижали ставки, сокращали объемы первоначального взноса, отменяли страховки и комиссии. Ставки по ипотеке упали с начала года на 1-2%, говорят банкиры. Эксперты не исключают, что в связи с проблемами из-за нехватки ликвидности до конца года банки могут поднять ставки из-за удорожания ресурсов на рынке МБК, а также начать более тщательно проверять заемщиков.

Как я брала ипотечный кредит

Корреспондент «КП»-НН» подробно рассказывает о том, как в Нижнем купить квартиру в кредит и не проиграть...

В ипотеке кончились лекарства

Наступивший кризис банковской ликвидности пока удается скрывать. Свинью подложили те, от кого ее меньше всего ожидали, — американцы. Летом этого года в Америке лопнул ипотечный “мыльный пузырь”. Может ли это сказаться на ситуации в России и на россиянах? Заверения наших официальных лиц о контроле над финансовой ситуацией временно успокаивают. Но глубина и последствия нового банковского кризиса остаются пока неизвестными.

Ипотека раздора

Казахстанский ипотечный рынок замер в ожидании. Что предпримет правительство, чтобы оживить, казалось бы, совсем в недавнем процветающие строительные компании. А их в стране, по информации Ассоциации застройщиков РК, более 190.

Подайте бедному банкиру

В связи с “американским кризисом” российские банки столкнулись с проблемой ликвидности. Назанимав достаточно дешевые, но при этом “короткие” деньги за рубежом, теперь они вынуждены их отдавать. С августа денежный поток в нашу банковскую систему иссяк.

Экскурс. Зарубежная ипотека

Все мы помним пушкинское: "Отец понять его не мог и земли отдавал в залог", а также принцип, по которому жили русские помещики: "Промотался - заложи имение". В те времена закладная была формой ипотечного кредита, однако в 1917 году такой способ получения денег перестал существовать вместе с собственностью на землю и начал возрождаться лишь в 1992 году с принятием закона "О залоге". Наши граждане, лишенные почти на сто лет возможности брать ипотечный займ, до сих пор не разберутся, что, собственно, происходит...

Американская ипотека разоряет весь мир

"Ипотечный кризис" в США может нанести мировой экономике значительно больший урон, чем это представлялось ранее. Такое предупреждение сделал директор Международного валютного фонда Родриго Рато.

Базис и его надстройка

Решив купить квартиру в строящемся доме, куда пойти за недостающими средствами - в коммерческий банк или в строительную компанию?


КМБ-ЛИЗИНГ — компания, специализирующаяся на лизинге
оборудования и транспортных средств
предприятиям малого и среднего
бизнеса в России

Группа Компаний Рольф Крупнейший на российском рынке импортер и продавец автомобилей иностранных марок.

Продажа автомобилей в автосалонах Москвы
Официальный дилер заводов ВАЗ,
ГАЗ, УАЗ, Daewoo, KIA,
Hyundai, Renault, Ford,
Chery, SsangYong, Fiat,
Sens, Yuejin.

Автосалон «Ростокино-Лада» -
один из лидеров продаж
автомобилей «ЛАДА»
в Московском регионе.

От характеристик – к ценностям
ВТБ (Внешторгбанк)
динамично развивающаяся Российская
банковская группа.

Rambler's Top100
© 2006-07 Информационный портал Kredit-Inform.ru