Kredit Inform
 
Ипотечное
кредитование
Подробная информация о ипотечных программах ведущих банков


Подробнее...


КРЕДИТОВАНИЕ
Кредитование бизнеса - актуальные новости, отраслевые обзоры, аналитика


подробнее...


Потребительский
кредит


АНАЛИТИКА

 

Лизинговые компании тягают миллионы

Лизинг грузового автотранспорта приобретает все большую и большую значимость в глазах финансистов, отодвигая на второй план еще совсем недавно крайне популярный бизнес по передаче в лизинг легковых автомашин. Ведь масштабное строительство в Сочи, в рамках подготовки этого города к зимней Олимпиаде, невозможно без огромного количества новой грузовой техники, что сулит лизинговым компаниям, вовремя сориентировавшимся на рынке, огромные доходы.

Лизинг - находка для бизнесмена

Мы уже не раз рассказывали о лизинге - аренде оборудования с правом последующего выкупа. Для бизнесменов это реальная возможность обзавестись новым оборудованием и другими средствами производства.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

 

Где кредит, там и страхование

Взаимодействие с банками не всегда приводит страховые компании к коммерческому успеху. Иногда вместо прибыли они подсчитывают убытки.

Долг платежом страшен. Попасться на «кредит» рискуют и те, кто дает, и те, кто берет

Россия в целом и Томская область в частности давно живут в долг. Но если раньше большинство «стреляло до зарплаты» у родных и друзей, то теперь пришло время повального увлечения кредитами, займами, ипотеками… За последние годы эти способы получения денег приобрели такую популярность, что редко встретишь человека, который бы ни разу не оформлял кредит.

Поиск по сайту

Выгодные инвестиции с помощью ипотеки

Стремительный рост цен на недвижимость превратил московские квартиры в реальный инструмент для инвестиций. То, что «московская недвижимость всегда в цене», утверждала еще реклама времен ваучерной приватизации. В настоящее время часть квартир люди продолжают приобретать в инвестиционных целях, однако масштабы этого явления эксперты оценивают по-разному. Одни утверждают, что доля таких сделок варьируется от 20% до 40% от общего количества. Другие считают, что она не превышает 10–15%.

По мнению экспертов, среди ипотечных заемщиков сформировался класс будущих рантье. Они приобретают квартиру «на будущее». Учитывается, что недвижимость с годами дорожает, значит, стоимость квартиры к моменту окончания выплат по кредиту будет существенно выше. Так, если рынок постепенно растет, то переплата по ипотечному кредиту в 1,5–2 раза перекроется тем, что сама квартира за это время вырастет в цене в разы. «Существует критическая величина темпа роста рынка, выше которой рост цен на квартиры превышает переплату по ипотеке, а ниже – нет. То есть если рынок в среднем растет быстрее этой величины, то вместо переплаты по ипотеке заемщик, напротив, выигрывает от роста стоимости купленной в долг квартиры. Причем оказывается, что такой минимально необходимый темп роста рынка ниже темпов сегодняшней инфляции. Критическая величина темпа роста рынка совершенно не зависит от стоимости квартиры – любая квартира (дорогая или дешевая) подорожает или подешевеет в равных пропорциях. Зависимость имеется только от основных параметров кредита: срока, на который он выдается, первоначального взноса и процентной ставки», – рассказывает руководитель аналитического центра IRN.RU Олег Репченко.

Рассмотрим стандартные параметры ипотечного кредита: срок – 10 лет, взнос – 30% от стоимости жилья и процентную ставку – 12%. Аналитики утверждают, что при таких параметрах кредита рынку достаточно расти в среднем на 3,6% в год. Тогда сумма, на которую квартира подорожает за 10 лет, как раз равняется переплате по ипотеке. Если цены на рынке за эти 10 лет в среднем будут расти быстрее, чем на 3,6% в год, то удорожание квартиры перекроет переплату по ипотеке. Допустим, мы взяли в кредит квартиру стоимостью в 300 тыс. долл. Тогда переплата за 10 лет составит около 127 тыс. долл. Но за эти годы стоимость квартиры при росте рынка 3,6% в год достигнет приблизительно 427 тыс. долл.

Так, для многих инвесторов актуален вопрос о том, в какой сегмент рынка недвижимости выгоднее вложить средства. Когда все объекты недвижимости стабильно росли в цене, это был вопрос извлечения дополнительной прибыли. Однако сейчас, в момент стагнации столичного рынка, ответ на него будет напрямую определять объект инвестиций.

Эксперты полагают, что в последние годы инвестирование в новостройки было самым массовым способом вложения, сохранения и приумножения средств. Инвесторы скупали, как правило, однокомнатные квартиры и имели не менее 60% годовых. Инвестирование в новостройки удобно тем, что оно, как правило, краткосрочно, что важно в условиях российской нестабильности, когда сложно прогнозировать экономическую ситуацию более чем на два года. Между тем от покупки квартиры на стадии «котлована», когда она дешевле всего, до ее реализации – даже после отделки – редко проходит более полутора-двух лет. В течение этого срока можно выручить от 50% до 100% от начальных вложений, считают специалисты «Инком-Недвижимости».

Частные инвесторы, покупая квартиру в новостройке, опасаются рисков, связанных с несоблюдением условий инвестиционных контрактов и мошенничеством. Кроме того, меньше чем на полгода вкладывать деньги в недвижимость не имеет смысла: в этом случае значительную часть дохода съедят накладные расходы. Например, на оформление сделок: 800 долл. за оформление и еще 4–10% за проверку юридической чистоты квартиры.

Сегодня перспективным остается рынок элитного жилья, более надежный и стабильный. Купив квартиру в строящемся доме класса люкс в центре Москвы, реально затем продать ее значительно дороже. В элитном секторе при довольно скромном числе предложений растут цены. Так, за первое полугодие 2007 года они уже выросли на 4–5%.

На ближайшие 1–2 года городское жилье категории А будет перспективным сегментом для инвестора, считают эксперты Vesco Consulting. Риски минимальны: на 15–20 успешных проектов приходится всего один неудачный. Даже в самых провальных элитных проектах средняя доходность инвестиций не падала ниже 20% годовых. Но здесь необходим солидный стартовый капитал. Специалисты Penny Lane Realty считают, что порог для входа на рынок элитной недвижимости – 600–700 тыс. долл. Так, квадратный метр элитного жилья продается на начальном этапе по 10–20 тыс. долл., а квартиры в сданном элитном доме стоят уже порядка 20–30 тыс. долл. за 1 кв. метр.

С новостройками бизнес-класса тоже все не так однозначно. При инвестировании в данный сегмент прибыль составит не более 20–30% годовых, а риски будут существеннее, чем при вложении в элитное жилье. В первую очередь – из-за увеличения сроков строительства, зачастую на 1–2 года. Хотя и входной порог существенно ниже: на начальном этапе квартиры предлагаются по 4500–5000 долл. за 1 кв. метр, на завершающем этапе – по 6000–8000 долл. за 1 кв. метр. Для инвестиций в этот сегмент московского рынка подойдут квартиры в районах с развитой инфраструктурой и сравнительно благополучной экологической ситуацией.

Жилье экономкласса не требует больших вложений: на начальном этапе строительства цены составляют 3200–3700 долл. за 1 кв. метр, а квартиры в доме, который близок к готовности, продаются по 3900–4500 долл. за 1 кв. метр. На сегодняшний день, жилье экономкласса – это наиболее рискованный сегмент для инвестиций. Эксперт компании «Квартал» убежден, что больше всего рискам подвержены два сегмента – квартиры в домах экономкласса и вторичное жилье. «Вторичное жилье будет дорожать не более чем в пределах общего роста цен на недвижимость, а значит, и заработать на таких инвестициях сложнее», – говорит он.

За последние годы стоимость ипотечных кредитов значительно снизилась. Если несколько лет назад ипотеку давали под 18–19% в рублях, то сейчас – под 11–14%. Ставки в долларах снизились с 13–15% до 9–12%, а максимальные сроки займов, напротив, увеличились с 15 до 40 лет.

Заемщикам нужно помнить, что решение банка о предоставлении кредита действительно четыре месяца. Так что можно обращаться за кредитом, даже если вы еще не выбрали, в какой сегмент недвижимости вкладывать деньги.

Людмила Виноградова


credit.rbc.ru

Другие материалы раздела

Ипотека дает людям шанс

На вопросы читателей газеты "Азовская неделя" отвечает директор агентства недвижимости "Юпитер" О.С.Семенова.

Осень на рынке ипотеки

В этом году банки наперебой улучшали условия по ипотеке для физических лиц. Они понижали ставки, сокращали объемы первоначального взноса, отменяли страховки и комиссии. Ставки по ипотеке упали с начала года на 1-2%, говорят банкиры. Эксперты не исключают, что в связи с проблемами из-за нехватки ликвидности до конца года банки могут поднять ставки из-за удорожания ресурсов на рынке МБК, а также начать более тщательно проверять заемщиков.

Как я брала ипотечный кредит

Корреспондент «КП»-НН» подробно рассказывает о том, как в Нижнем купить квартиру в кредит и не проиграть...

В ипотеке кончились лекарства

Наступивший кризис банковской ликвидности пока удается скрывать. Свинью подложили те, от кого ее меньше всего ожидали, — американцы. Летом этого года в Америке лопнул ипотечный “мыльный пузырь”. Может ли это сказаться на ситуации в России и на россиянах? Заверения наших официальных лиц о контроле над финансовой ситуацией временно успокаивают. Но глубина и последствия нового банковского кризиса остаются пока неизвестными.

Ипотека раздора

Казахстанский ипотечный рынок замер в ожидании. Что предпримет правительство, чтобы оживить, казалось бы, совсем в недавнем процветающие строительные компании. А их в стране, по информации Ассоциации застройщиков РК, более 190.

Подайте бедному банкиру

В связи с “американским кризисом” российские банки столкнулись с проблемой ликвидности. Назанимав достаточно дешевые, но при этом “короткие” деньги за рубежом, теперь они вынуждены их отдавать. С августа денежный поток в нашу банковскую систему иссяк.

Экскурс. Зарубежная ипотека

Все мы помним пушкинское: "Отец понять его не мог и земли отдавал в залог", а также принцип, по которому жили русские помещики: "Промотался - заложи имение". В те времена закладная была формой ипотечного кредита, однако в 1917 году такой способ получения денег перестал существовать вместе с собственностью на землю и начал возрождаться лишь в 1992 году с принятием закона "О залоге". Наши граждане, лишенные почти на сто лет возможности брать ипотечный займ, до сих пор не разберутся, что, собственно, происходит...

Американская ипотека разоряет весь мир

"Ипотечный кризис" в США может нанести мировой экономике значительно больший урон, чем это представлялось ранее. Такое предупреждение сделал директор Международного валютного фонда Родриго Рато.

Базис и его надстройка

Решив купить квартиру в строящемся доме, куда пойти за недостающими средствами - в коммерческий банк или в строительную компанию?

Ипотека становится выгоднее аренды

Деньги лучше вкладывать в собственную квартиру, чем в чужую. Увеличение числа ипотечных программ, снижение процентных ставок и общая лояльность банков по отношению к клиентам сделали выплаты по ипотечному кредиту сопоставимыми с арендной платой за «съемные» квартиры московского региона.

Банкиры ожидают роста ипотечных ставок

В ближайшее время в США ожидается до 2 миллионов дефолтов заемщиков по ипотечным кредитам, сообщил вчера первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев. Это говорит о том, что последствия денежного кризиса на мировом финансовом рынке еще не исчерпаны. В такой ситуации, считает Хандруев, очень многое будет зависеть от действий Банка России.

Британский кризис оставит нас без ипотеки?

В Великобритании продолжается паника, охватившая вкладчиков одного из крупнейших ипотечных банков - Northern Rock. Во вторник стало известно о беспрецедентной мере - британское правительство предоставило гарантии по вкладам в Northern Rock.

Выплаты по ипотеке можно уменьшить на четверть

Взять ипотечный кредит - решение не из легких. С одной стороны, живешь в новенькой квартире, с другой - разоришься на одной выплате банку процентов. Но если вовремя поменять кредиторов, на ипотечном кредите можно здорово сэкономить.

Банкоразводный процесс

Как известно, расторгнуть можно практически любой договор. Кроме разве что заключенного с дьяволом или с итальянской коза ностра. Но те, что подписываются чернилами, — хоть международный о ненападении одного государства на другое, хоть брачный — вполне. При этом после “развода” зачастую заключаются аналогичные — но уже с новыми союзниками или же супругами.

Банк осаждают вкладчики

Банк Англии, британский минфин и управление финансовых услуг (FSA) сообщили, что нацбанк выдал краткосрочный кредит Northern Rock, испытывающему «большие трудности с ликвидностью».

Берем жилье по ипотеке

Схема получения денег на квартиру...

Ипотека новостроек: ставки ниже инфляции

Сейчас на московском рынке, невзирая на шагающий по миру ипотечный кризис, появляются новые и очень интересные программы покупки новостроек в кредит. Что сулят специальные программы, которые предлагают банки совместно с застройщиками?

Ипотека в России — это ненадолго

Заемщики хотят скорее избавиться от долга. И пока банки выдают три рубля по ипотеке, им успевают рубль вернуть...

Ипотека поможет, но только самым осторожным

Официально, на законодательном уровне, ипотека существует в России всего три года. Объем выданных ипотечных кредитов с 18,5 млрд руб. в 2004 году к настоящему моменту вырос до 460 млрд. Из них 264 млрд выдано за 2006 год. В этом прогнозируется увеличение объемов на 80–100%.

У нас другая ипотека

Что бы не столкнуться с теми же проблемами на ипотечном рынке, что и испытывают сейчас США, нужно ли и России принимать внутренние регулирующие меры? Свое мнение высказывает Евгений Ясин, научный руководитель Высшей школы экономики.


КМБ-ЛИЗИНГ — компания, специализирующаяся на лизинге
оборудования и транспортных средств
предприятиям малого и среднего
бизнеса в России

Группа Компаний Рольф Крупнейший на российском рынке импортер и продавец автомобилей иностранных марок.

Продажа автомобилей в автосалонах Москвы
Официальный дилер заводов ВАЗ,
ГАЗ, УАЗ, Daewoo, KIA,
Hyundai, Renault, Ford,
Chery, SsangYong, Fiat,
Sens, Yuejin.

Автосалон «Ростокино-Лада» -
один из лидеров продаж
автомобилей «ЛАДА»
в Московском регионе.

Кредитование частных лиц и организаций
Банк Москвы — универсальное финансово-кредитное учреждение, предоставляющее полный пакет банковских услуг.

Rambler's Top100
© 2006-07 Информационный портал Kredit-Inform.ru