Kredit Inform
 
Ипотечное
кредитование
Подробная информация о ипотечных программах ведущих банков


Подробнее...


КРЕДИТОВАНИЕ
Кредитование бизнеса - актуальные новости, отраслевые обзоры, аналитика


подробнее...


Потребительский
кредит


АНАЛИТИКА

 

Лизинговые компании тягают миллионы

Лизинг грузового автотранспорта приобретает все большую и большую значимость в глазах финансистов, отодвигая на второй план еще совсем недавно крайне популярный бизнес по передаче в лизинг легковых автомашин. Ведь масштабное строительство в Сочи, в рамках подготовки этого города к зимней Олимпиаде, невозможно без огромного количества новой грузовой техники, что сулит лизинговым компаниям, вовремя сориентировавшимся на рынке, огромные доходы.

Лизинг - находка для бизнесмена

Мы уже не раз рассказывали о лизинге - аренде оборудования с правом последующего выкупа. Для бизнесменов это реальная возможность обзавестись новым оборудованием и другими средствами производства.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

 

Где кредит, там и страхование

Взаимодействие с банками не всегда приводит страховые компании к коммерческому успеху. Иногда вместо прибыли они подсчитывают убытки.

Долг платежом страшен. Попасться на «кредит» рискуют и те, кто дает, и те, кто берет

Россия в целом и Томская область в частности давно живут в долг. Но если раньше большинство «стреляло до зарплаты» у родных и друзей, то теперь пришло время повального увлечения кредитами, займами, ипотеками… За последние годы эти способы получения денег приобрели такую популярность, что редко встретишь человека, который бы ни разу не оформлял кредит.

Поиск по сайту

Выплаты по ипотеке можно уменьшить на четверть

Взять ипотечный кредит - решение не из легких. С одной стороны, живешь в новенькой квартире, с другой - разоришься на одной выплате банку процентов. Но если вовремя поменять кредиторов, на ипотечном кредите можно здорово сэкономить.
 
Чтобы получить выгоду, должно пройти несколько лет

 
Чтобы снизить процент за пользование ипотечным кредитом, стоит воспользоваться такой услугой, как рефинансирование. Это перекредитование ипотеки в другом банке на более выгодных условиях. Идея очень проста. Вы сравниваете ставки по ипотеке и перекредитовываетесь в банке, где ставки пониже. Банк, рефинансирующий кредит, погашает долг заемщика в первом банке, а залог (в виде ваше квартиры) оформляет на себя.
 
Рефинансирование ипотеки появилось у нас только в 2006 году. Но сейчас, желая переманить чужих заемщиков, этот продукт предлагают практически все крупные банки. Скоро за ними подтянутся и средние банки. Пока в ипотечных портфелях российских банков доля кредитов, выданных с целью рефинансирования, составляет 1 - 3%. На Западе - до 60%. Но, по оценкам экспертов, 30% ипотечных кредитов в России в ближайшие три года будет рефинансировано.

- Cпрос на рефинансирование ипотечных кредитов еще не является достаточно массовым. Заемщиков, которые брали ипотеку под 15% годовых несколько лет назад, существенно меньше, чем людей, желающих получить кредит в настоящее время, - говорит Павел ИЛЬИН, директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка.
 
По оценкам экспертов, о рефинансировании ипотеки имеет смысл задумываться при разнице в ставках не менее чем на 2 - 3 процентных пункта. На самом деле, если вы брали ипотеку несколько лет назад, то разница в ставках уже сейчас составляет гораздо больше двух-трех процентов. Если несколько лет назад ипотеку давали под 18 - 19% в рублях, то сейчас - под 11 - 14%. Ставки в долларах снизились с 13 - 15% до 9 - 12%, а максимальные сроки займов, напротив, увеличились с 15 до 40 лет. По оценкам экспертов, с помощью рефинансирования можно сэкономить четверть, а иногда и треть своих изначально предполагавшихся расходов по кредиту.
 
Но обращаться за рефинансированием стоит, если с момента получения ипотеки прошло несколько лет. Раньше не имеет смысла. По оценке банкиров, чем «моложе» кредит и меньше его сумма, тем более низким будет эффект от перекредитования.
 
В то же время надо учитывать, что при рефинансировании вы вновь будете нести те же издержки, что и при первом кредите. Оценка залога обойдется в 100 - 150 долл., госрегистрация - от 300 долл., комиссия банку за предоставление кредита - 1 - 1,5% от его суммы плюс страховка. В общей сложности набежит порядка 2 тыс. долларов. Кроме того, если вы не можете сами посчитать, на каких условиях вам выгодно рефинансирование, стоит обратиться к ипотечному брокеру. Разумеется, он тоже возьмет с вас определенный процент, тем не менее экономия на процентах существенно перекроет расходы.
 
С плохой репутацией кредит не получишь
 
Банки предлагают несколько программ рефинансирования целевого ипотечного кредита: на покупку квартиры, загородного дома или земли, кроме того, есть рефинансирование кредита на любые цели под залог жилой недвижимости.
 
Срок рассмотрения заявления на рефинансирование ипотеки обычно не превышает двух-трех дней.
 
- Воспользоваться рефинансированием ипотеки может любой гражданин, имеющий кредит в другом банке не менее 6 месяцев и положительную платежную дисциплину по нему, - поясняют в Русском Ипотечном банке.
 
Если вы задерживали выплаты предыдущему банк, новый банк вряд ли согласится на рефинансирование. В качестве обеспечения кредита может выступать как квартира, которая использовалась в качестве залога по рефинансируемому кредиту, так и другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика и соответствующая требованиям банка. Кредит можно взять в валюте или в рублях, независимо от валюты действующего кредита. Многие заемщики пока просто не знают о возможности рефинансировать ипотеку и добросовестно вносят платежи за кредит по ставке 15 - 18% годовых.
 
Денег хватит даже на ремонт
 
Если банк, у которого вы брали ипотеку, имеет собственную программу рефинансирования, то вначале стоит попытаться договориться с ним. Это проще и выгоднее, чем менять банк. Если не получается, смело идите к конкурентам.
 
Преимущество перекредитования не только в экономии на процентах, но и в возможности получить больше средств. Ведь квартиры за последние несколько лет подорожали в два-три раза, потому заемщик может просить у банка под залог жилья уже большую сумму.
 
Рефинансировать кредит можно не только для того, чтобы сэкономить.
 
- Если стоимость заложенной недвижимости выросла в цене, можно ее перезаложить с целью получения дополнительных средств для проведения ремонта, - поясняет Олег СЕМКИЧЕВ, директор дирекции андеррайтинга банка «ГЛОБЭКС».
 
Некоторые банки позволяют тратить дополнительные деньги только непосредственно на квартиру, например, на ремонт и покупку техники. Но есть банки, которые не следят за тем, на что вы потратите дополнительные средства.
 
КСТАТИ
 
Не торопитесь бежать в налоговую

 
Ипотечные заемщики имеют право на налоговый вычет со стоимости приобретаемого жилья и суммы уплаченных по кредиту процентов. Государство за счет уплаченного подоходного налога может возместить заемщику 13% стоимости квартиры, но не более 1 млн. руб., то есть вернуть можно 130 000 руб. Кроме того, заемщик имеет право возмещать ежегодно 13% от суммы уплаченных процентов по кредиту. Но не стоит заявлять налоговый вычет по кредиту, если вы в течение ближайших трех лет собираетесь его рефинансировать. Конечно, вычет с основной суммы кредита вы получите. Зато после рефинансирования потеряете право на вычет 13% по расходам на обслуживание кредита. По законодательству рефинансированный кредит перестает считаться кредитом на покупку жилья. Поэтому, если вы собираетесь перекредитоваться, лучше заявить в налоговую вычет после рефинансирования. Тогда получите вычет и с основного долга, и с процентных платежей.


www.kp.ru

Другие материалы раздела

Ипотека дает людям шанс

На вопросы читателей газеты "Азовская неделя" отвечает директор агентства недвижимости "Юпитер" О.С.Семенова.

Осень на рынке ипотеки

В этом году банки наперебой улучшали условия по ипотеке для физических лиц. Они понижали ставки, сокращали объемы первоначального взноса, отменяли страховки и комиссии. Ставки по ипотеке упали с начала года на 1-2%, говорят банкиры. Эксперты не исключают, что в связи с проблемами из-за нехватки ликвидности до конца года банки могут поднять ставки из-за удорожания ресурсов на рынке МБК, а также начать более тщательно проверять заемщиков.

Как я брала ипотечный кредит

Корреспондент «КП»-НН» подробно рассказывает о том, как в Нижнем купить квартиру в кредит и не проиграть...

В ипотеке кончились лекарства

Наступивший кризис банковской ликвидности пока удается скрывать. Свинью подложили те, от кого ее меньше всего ожидали, — американцы. Летом этого года в Америке лопнул ипотечный “мыльный пузырь”. Может ли это сказаться на ситуации в России и на россиянах? Заверения наших официальных лиц о контроле над финансовой ситуацией временно успокаивают. Но глубина и последствия нового банковского кризиса остаются пока неизвестными.

Ипотека раздора

Казахстанский ипотечный рынок замер в ожидании. Что предпримет правительство, чтобы оживить, казалось бы, совсем в недавнем процветающие строительные компании. А их в стране, по информации Ассоциации застройщиков РК, более 190.

Подайте бедному банкиру

В связи с “американским кризисом” российские банки столкнулись с проблемой ликвидности. Назанимав достаточно дешевые, но при этом “короткие” деньги за рубежом, теперь они вынуждены их отдавать. С августа денежный поток в нашу банковскую систему иссяк.

Экскурс. Зарубежная ипотека

Все мы помним пушкинское: "Отец понять его не мог и земли отдавал в залог", а также принцип, по которому жили русские помещики: "Промотался - заложи имение". В те времена закладная была формой ипотечного кредита, однако в 1917 году такой способ получения денег перестал существовать вместе с собственностью на землю и начал возрождаться лишь в 1992 году с принятием закона "О залоге". Наши граждане, лишенные почти на сто лет возможности брать ипотечный займ, до сих пор не разберутся, что, собственно, происходит...

Американская ипотека разоряет весь мир

"Ипотечный кризис" в США может нанести мировой экономике значительно больший урон, чем это представлялось ранее. Такое предупреждение сделал директор Международного валютного фонда Родриго Рато.

Базис и его надстройка

Решив купить квартиру в строящемся доме, куда пойти за недостающими средствами - в коммерческий банк или в строительную компанию?

Ипотека становится выгоднее аренды

Деньги лучше вкладывать в собственную квартиру, чем в чужую. Увеличение числа ипотечных программ, снижение процентных ставок и общая лояльность банков по отношению к клиентам сделали выплаты по ипотечному кредиту сопоставимыми с арендной платой за «съемные» квартиры московского региона.

Выгодные инвестиции с помощью ипотеки

Стремительный рост цен на недвижимость превратил московские квартиры в реальный инструмент для инвестиций. То, что «московская недвижимость всегда в цене», утверждала еще реклама времен ваучерной приватизации. В настоящее время часть квартир люди продолжают приобретать в инвестиционных целях, однако масштабы этого явления эксперты оценивают по-разному.

Банкиры ожидают роста ипотечных ставок

В ближайшее время в США ожидается до 2 миллионов дефолтов заемщиков по ипотечным кредитам, сообщил вчера первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев. Это говорит о том, что последствия денежного кризиса на мировом финансовом рынке еще не исчерпаны. В такой ситуации, считает Хандруев, очень многое будет зависеть от действий Банка России.

Британский кризис оставит нас без ипотеки?

В Великобритании продолжается паника, охватившая вкладчиков одного из крупнейших ипотечных банков - Northern Rock. Во вторник стало известно о беспрецедентной мере - британское правительство предоставило гарантии по вкладам в Northern Rock.

Банкоразводный процесс

Как известно, расторгнуть можно практически любой договор. Кроме разве что заключенного с дьяволом или с итальянской коза ностра. Но те, что подписываются чернилами, — хоть международный о ненападении одного государства на другое, хоть брачный — вполне. При этом после “развода” зачастую заключаются аналогичные — но уже с новыми союзниками или же супругами.

Банк осаждают вкладчики

Банк Англии, британский минфин и управление финансовых услуг (FSA) сообщили, что нацбанк выдал краткосрочный кредит Northern Rock, испытывающему «большие трудности с ликвидностью».

Берем жилье по ипотеке

Схема получения денег на квартиру...

Ипотека новостроек: ставки ниже инфляции

Сейчас на московском рынке, невзирая на шагающий по миру ипотечный кризис, появляются новые и очень интересные программы покупки новостроек в кредит. Что сулят специальные программы, которые предлагают банки совместно с застройщиками?

Ипотека в России — это ненадолго

Заемщики хотят скорее избавиться от долга. И пока банки выдают три рубля по ипотеке, им успевают рубль вернуть...

Ипотека поможет, но только самым осторожным

Официально, на законодательном уровне, ипотека существует в России всего три года. Объем выданных ипотечных кредитов с 18,5 млрд руб. в 2004 году к настоящему моменту вырос до 460 млрд. Из них 264 млрд выдано за 2006 год. В этом прогнозируется увеличение объемов на 80–100%.

У нас другая ипотека

Что бы не столкнуться с теми же проблемами на ипотечном рынке, что и испытывают сейчас США, нужно ли и России принимать внутренние регулирующие меры? Свое мнение высказывает Евгений Ясин, научный руководитель Высшей школы экономики.


Банк Русский Стандарт
динамично развивающийся
независимый финансовый институт
высокой степени надежности,
предлагающий услуги мирового уровня

ОАО АКБ «АВАНГАРД» — универсальный
коммерческий банк,
оказывающий все виды
банковских услуг.

Основными направлениями
деятельности Московской
лизинговой компании

являются лизинг оборудования и
лизинг автотранспортных
средств

Лучшая лизинговая
компания России!
Europlan - лидирующая
независимая лизинговая компания с
иностранным капиталом

Кредитование частных лиц и организаций
Банк Москвы — универсальное финансово-кредитное учреждение, предоставляющее полный пакет банковских услуг.

Rambler's Top100
© 2006-07 Информационный портал Kredit-Inform.ru