Kredit Inform
 
Ипотечное
кредитование
Подробная информация о ипотечных программах ведущих банков


Подробнее...


КРЕДИТОВАНИЕ
Кредитование бизнеса - актуальные новости, отраслевые обзоры, аналитика


подробнее...


Потребительский
кредит


АНАЛИТИКА

 

Лизинговые компании тягают миллионы

Лизинг грузового автотранспорта приобретает все большую и большую значимость в глазах финансистов, отодвигая на второй план еще совсем недавно крайне популярный бизнес по передаче в лизинг легковых автомашин. Ведь масштабное строительство в Сочи, в рамках подготовки этого города к зимней Олимпиаде, невозможно без огромного количества новой грузовой техники, что сулит лизинговым компаниям, вовремя сориентировавшимся на рынке, огромные доходы.

Лизинг - находка для бизнесмена

Мы уже не раз рассказывали о лизинге - аренде оборудования с правом последующего выкупа. Для бизнесменов это реальная возможность обзавестись новым оборудованием и другими средствами производства.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

 

Где кредит, там и страхование

Взаимодействие с банками не всегда приводит страховые компании к коммерческому успеху. Иногда вместо прибыли они подсчитывают убытки.

Долг платежом страшен. Попасться на «кредит» рискуют и те, кто дает, и те, кто берет

Россия в целом и Томская область в частности давно живут в долг. Но если раньше большинство «стреляло до зарплаты» у родных и друзей, то теперь пришло время повального увлечения кредитами, займами, ипотеками… За последние годы эти способы получения денег приобрели такую популярность, что редко встретишь человека, который бы ни разу не оформлял кредит.

Поиск по сайту

Ипотека в России — это ненадолго

Заемщики хотят скорее избавиться от долга. И пока банки выдают три рубля по ипотеке, им успевают рубль вернуть...

Эти выводы следуют из статистики за первое полугодие, опубликованной Центробанком. ЦБ впервые раскрыл данные и о том, как возросли обязательства граждан по ипотечным кредитам перед банками, и по объему новых кредитов.

Оказалось, что во II квартале было выдано кредитов на 120,8 млрд руб., а обязательства граждан увеличились лишь на 85,1 млрд руб. Та же картина по итогам I квартала: банки оформили кредитов на 82,3 млрд руб., а обязательства заемщиков возросли лишь на 55,4 млрд руб.

Вывод: люди гасят ссуды — как по плану, предусмотренному условиями кредитования, так и досрочно, констатирует директор центра ипотечного кредитования Бинбанка Дмитрий Галкин. По его оценке, плановое погашение составляет около 0,5% в месяц от величины портфеля ипотечных кредитов. На 1 июля люди задолжали банкам по ипотечным кредитам 374,4 млрд руб. Тогда за II квартал в качестве обязательных платежей по основному долгу банкам должно было вернуться около 5,5 млрд руб. А всего они получили на 30 млрд руб. больше — т. е. это как раз досрочное погашение.

Галкин указывает, что источниками погашения займов являются или новые долги, или собственные средства клиентов. В среднем по стране 6-8% выданных ипотечных кредитов идет на выплату выданных прежде, подсчитали эксперты кредитного брокера «Фосборн хоум» (основан банкиром Евгением Бернштамом и его партнерами). Если перевести в абсолютные деньги, в апреле — июне заемщики вернули банкам 7,2-9,7 млрд руб., заняв у их конкурентов. Клиенты «ВТБ 24» только 3,5% ипотечных кредитов тратят на погашение других займов, утверждает представитель «ВТБ 24», а заемщики Банка Москвы — менее 1%, говорит замначальника отдела ипотечного кредитования Вячеслав Шаламов.

Если полагаться на статистику «Фосборн хоум», выходит, что за II квартал граждане вернули банкам 21-22 млрд руб. из собственных (во всяком случае, не занятых у кредитных организаций) денег. Это почти пятая часть всех выданных во II квартале ипотечных кредитов и 5% от всех обязательств граждан по ипотеке в стране.

Многих россиян гнетет, что они должны банку. Поэтому они стараются как можно скорее расплатиться, рассказывает Шаламов. Еще одна причина — непрерывный рост стоимости жилья. Зарплаты граждан не поспевают за ростом цен на недвижимость, а у каждого банка есть ограничение по доле платежа по кредиту в расходах заемщика. Банкам приходится растягивать срок, чтобы ежемесячные выплаты заемщиков соответствовали их доходам, отмечает Галкин. Но в таком случае возрастает и сумма процентов, которую за время кредитов уплачивает заемщик, что стимулирует людей к досрочному погашению, добавляет председатель совета директоров Ипотечного кредитного альянса Владимир Талавер.

По данным ЦБ, средневзвешенный срок ипотечного кредитования в России увеличился с октября 2005 г. почти на 2,5 года: по рублевым займам — со 166 месяцев (13,8 года) до 195,8 месяца (16,3 года), а по валютным — со 146,6 месяца (12,2 года) до 185,6 месяца (15,5 года).

Желание россиян побыстрее сбросить долгое бремя снижает прибыли банкиров, несколько месяцев назад призналась аналитикам инвестбанков зампред правления Сбербанка Алла Алешкина: банк тратит время и деньги на анализ заемщика и рассчитывает на платежи с процентами. Погашение в треть от объема выдаваемых кредитов — высокий показатель, согласен руководитель ипотечного бизнеса Morgan Stanley в России Максим Ермилов. До недавнего времени Morgan Stanley оценивал его на уровне 20-25%. Впрочем, много досрочно погашаемых кредитов и за рубежом. Так, в Великобритании по окончании моратория на досрочное погашение, который чаще всего составляет около трех лет, банкам возвращается около половины оставшейся задолженности, рассказывает Ермилов. В России продукты, в которых при растущем сроке моратория на досрочное погашение снижается ставка, пока не пользуются спросом — люди не хотят лишать себя возможности рассчитаться раньше, уверяет Ермилов.


www.vedomosti.ru

Другие материалы раздела

Ипотека дает людям шанс

На вопросы читателей газеты "Азовская неделя" отвечает директор агентства недвижимости "Юпитер" О.С.Семенова.

Осень на рынке ипотеки

В этом году банки наперебой улучшали условия по ипотеке для физических лиц. Они понижали ставки, сокращали объемы первоначального взноса, отменяли страховки и комиссии. Ставки по ипотеке упали с начала года на 1-2%, говорят банкиры. Эксперты не исключают, что в связи с проблемами из-за нехватки ликвидности до конца года банки могут поднять ставки из-за удорожания ресурсов на рынке МБК, а также начать более тщательно проверять заемщиков.

Как я брала ипотечный кредит

Корреспондент «КП»-НН» подробно рассказывает о том, как в Нижнем купить квартиру в кредит и не проиграть...

В ипотеке кончились лекарства

Наступивший кризис банковской ликвидности пока удается скрывать. Свинью подложили те, от кого ее меньше всего ожидали, — американцы. Летом этого года в Америке лопнул ипотечный “мыльный пузырь”. Может ли это сказаться на ситуации в России и на россиянах? Заверения наших официальных лиц о контроле над финансовой ситуацией временно успокаивают. Но глубина и последствия нового банковского кризиса остаются пока неизвестными.

Ипотека раздора

Казахстанский ипотечный рынок замер в ожидании. Что предпримет правительство, чтобы оживить, казалось бы, совсем в недавнем процветающие строительные компании. А их в стране, по информации Ассоциации застройщиков РК, более 190.

Подайте бедному банкиру

В связи с “американским кризисом” российские банки столкнулись с проблемой ликвидности. Назанимав достаточно дешевые, но при этом “короткие” деньги за рубежом, теперь они вынуждены их отдавать. С августа денежный поток в нашу банковскую систему иссяк.

Экскурс. Зарубежная ипотека

Все мы помним пушкинское: "Отец понять его не мог и земли отдавал в залог", а также принцип, по которому жили русские помещики: "Промотался - заложи имение". В те времена закладная была формой ипотечного кредита, однако в 1917 году такой способ получения денег перестал существовать вместе с собственностью на землю и начал возрождаться лишь в 1992 году с принятием закона "О залоге". Наши граждане, лишенные почти на сто лет возможности брать ипотечный займ, до сих пор не разберутся, что, собственно, происходит...

Американская ипотека разоряет весь мир

"Ипотечный кризис" в США может нанести мировой экономике значительно больший урон, чем это представлялось ранее. Такое предупреждение сделал директор Международного валютного фонда Родриго Рато.

Базис и его надстройка

Решив купить квартиру в строящемся доме, куда пойти за недостающими средствами - в коммерческий банк или в строительную компанию?

Ипотека становится выгоднее аренды

Деньги лучше вкладывать в собственную квартиру, чем в чужую. Увеличение числа ипотечных программ, снижение процентных ставок и общая лояльность банков по отношению к клиентам сделали выплаты по ипотечному кредиту сопоставимыми с арендной платой за «съемные» квартиры московского региона.

Выгодные инвестиции с помощью ипотеки

Стремительный рост цен на недвижимость превратил московские квартиры в реальный инструмент для инвестиций. То, что «московская недвижимость всегда в цене», утверждала еще реклама времен ваучерной приватизации. В настоящее время часть квартир люди продолжают приобретать в инвестиционных целях, однако масштабы этого явления эксперты оценивают по-разному.

Банкиры ожидают роста ипотечных ставок

В ближайшее время в США ожидается до 2 миллионов дефолтов заемщиков по ипотечным кредитам, сообщил вчера первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев. Это говорит о том, что последствия денежного кризиса на мировом финансовом рынке еще не исчерпаны. В такой ситуации, считает Хандруев, очень многое будет зависеть от действий Банка России.

Британский кризис оставит нас без ипотеки?

В Великобритании продолжается паника, охватившая вкладчиков одного из крупнейших ипотечных банков - Northern Rock. Во вторник стало известно о беспрецедентной мере - британское правительство предоставило гарантии по вкладам в Northern Rock.

Выплаты по ипотеке можно уменьшить на четверть

Взять ипотечный кредит - решение не из легких. С одной стороны, живешь в новенькой квартире, с другой - разоришься на одной выплате банку процентов. Но если вовремя поменять кредиторов, на ипотечном кредите можно здорово сэкономить.

Банкоразводный процесс

Как известно, расторгнуть можно практически любой договор. Кроме разве что заключенного с дьяволом или с итальянской коза ностра. Но те, что подписываются чернилами, — хоть международный о ненападении одного государства на другое, хоть брачный — вполне. При этом после “развода” зачастую заключаются аналогичные — но уже с новыми союзниками или же супругами.

Банк осаждают вкладчики

Банк Англии, британский минфин и управление финансовых услуг (FSA) сообщили, что нацбанк выдал краткосрочный кредит Northern Rock, испытывающему «большие трудности с ликвидностью».

Берем жилье по ипотеке

Схема получения денег на квартиру...

Ипотека новостроек: ставки ниже инфляции

Сейчас на московском рынке, невзирая на шагающий по миру ипотечный кризис, появляются новые и очень интересные программы покупки новостроек в кредит. Что сулят специальные программы, которые предлагают банки совместно с застройщиками?

Ипотека поможет, но только самым осторожным

Официально, на законодательном уровне, ипотека существует в России всего три года. Объем выданных ипотечных кредитов с 18,5 млрд руб. в 2004 году к настоящему моменту вырос до 460 млрд. Из них 264 млрд выдано за 2006 год. В этом прогнозируется увеличение объемов на 80–100%.

У нас другая ипотека

Что бы не столкнуться с теми же проблемами на ипотечном рынке, что и испытывают сейчас США, нужно ли и России принимать внутренние регулирующие меры? Свое мнение высказывает Евгений Ясин, научный руководитель Высшей школы экономики.


Банк Русский Стандарт
динамично развивающийся
независимый финансовый институт
высокой степени надежности,
предлагающий услуги мирового уровня

ОАО АКБ «АВАНГАРД» — универсальный
коммерческий банк,
оказывающий все виды
банковских услуг.

Основными направлениями
деятельности Московской
лизинговой компании

являются лизинг оборудования и
лизинг автотранспортных
средств

Лучшая лизинговая
компания России!
Europlan - лидирующая
независимая лизинговая компания с
иностранным капиталом

Кредитование частных лиц и организаций
Банк Москвы — универсальное финансово-кредитное учреждение, предоставляющее полный пакет банковских услуг.

Rambler's Top100
© 2006-07 Информационный портал Kredit-Inform.ru