Если вы когда-либо были в американском банке, то вы наверняка остались приятно удивленными качеством обслуживания - даже человека, у которого на счету пять долларов со сдачей там обслужат с улыбкой и может даже предложат выпить кофе.

Сегодня разговор пойдет о, пожалуй, самом знаменитом атрибуте успешного капиталистического общества - кредитной карте. Кредитные карточки в США выдаются на руки компаниями Visa, Mastercard, American Express и Discover Novus, реальными эмитентами кредитных карт являются банки. Каждая кредитная карта имеет свои особенности, однако сегодня разговор пойдет об обратной стороне медали - долгах.

Возможно, что после этой статьи придется выслушивать значительные упреки и обвинения в возрождении соцреализма, так как действительно, подобный материал еще лет двадцать назад с удовольствием разместила бы некая газета "Правда" или "Красный пионер".

Кредитные карты выдаются банками и призваны помочь человечеству расплачиваться в различных ситуациях и избавить себя от необходимости носить полный кошелек денег постоянно. Кредитные карты дают нам возможность покупать товары через Интернет, заправлять машину, не отходя от заправочного пистолета, и заказывать пиццу с ананасами, оплачивая ее по телефону.

Между тем, многие американцы считают маленькие прямоугольные кусочки пластика с голограммами источниками зла. Кредитные карты открывают доступ к деньгам, которые числятся за банком и которые банк автоматически отдаст вам в кредит. По сути, кредитная карта дает вам доступ к деньгам, которых у вас нет. Если вы этот факт признаете и стараетесь тратить, основываясь на своих доходах, то проблем не будет - вы избавлены от необходимости носить пачку долларов при себе, вы покупаете товары через Интернет, заправляетесь, не отходя от пистолета и заказываете пиццу с ананасами когда захотите.

Такая ситуация, на удивление, встречается редко. И об этом говорят факты - средний американец зарабатывает $37,005 в год, при этом долг среднего американца банку составляет $7,942. Для простоты рассуждений будем оперировать более круглыми цифрами - допустим, что эти самые пять долларов средний американец тратит на пиво с попкорном и зарабатывает, таким образом, 37,000 долларов в год, а остается должен банку 8,000 долларов.

Господин Билл Гейтс (Bill Gates) по праву считающийся самым богатым человеком мира, владеет большим состоянием, чем 40% американцев. Если исходить из того, что население США составляет 250 миллионов (на самом деле официальные данные превышают эту цифры процентов на 8-10), то один Билл Гейтс представляет собой финансово 100 миллионов американцев, у которых, как мы наслышаны, довольно высокий уровень жизни.

Тут следует заметить, что из этих 40% у 20% американцев годовой доход вообще негативный, т.е. зарабатываемые ими деньги в основном идут на оплату долга и поточных расходов.

Кредитные компании только рады заполучить вас в раннем возрасте, когда молодость и желание иметь все сразу возобладают над чувством финансовой ответственности, и за кредитные карты покупаются подержанные автомобили, новая одежда и оплачиваются счета в ресторанах.

Если вы когда-либо были в американском банке, то вы наверняка остались приятно удивленными качеством обслуживания - даже человека, у которого на счету пять долларов со сдачей там обслужат с улыбкой и может даже предложат выпить кофе. В реальности с банком вы начинаете работать, когда у вас появляется первый счет, превышающий возможности вашей кредитной карты. Предположим, вы купили совершенно потрясающую аудиосистему за $1,500, в то время, как на вашем счету оставалось только 500 долларов. Кредитная карта прошла через терминал, и сейчас у вас в квартире красуется мощная аудиосистема и в уме вы благодарны тому банку, который вызвался вам помочь.

Не спешите радоваться и обнимать колонны банковского центрального офиса. Эту тысячу вам придется отдать в течение 30 дней, иначе банк начинает отсчет credit card debt, а именно это положение является наиболее ужасным для большинства американцев. Если в течение 30 дней заветные деньги не нашлись, вы с удивлением узнаете, что эти деньги вам одалживались под 13-25 процентов годовых (в зависимости от банка), каждый месяц вы должны оплачивать обслуживание долга (т.е. проценты), и самое главное - при отсутствии денег долг аккумулируется, т.е. если скажем, за первый месяц вы должны оплатить 50 долларов за обслуживание долга, а эти 50 долларов оплатить не получается, то банку вы уже должны $1,050, и в следующий месяц обслуживание этого долга составит уже 60 долларов и т.д.

Все цифры взяты с потолка, однако процесс и явная опасность аккумулирования долгов, надеюсь, всем очевидны.

Не надо думать, что кредитные карты - штука плохая. Очень удобно, универсально и дешево, это могу сказать по опыту. Лучше чем чековая книжка и лучше чем наличность, разве что вы оказались в таком месте где берут только наличность (таким, например, является центр Майями Бич). Тем не менее, для многих первая кредитная карта становится последней, а вся жизнь после этого проходит в долгах и принадлежит банковскому предприятию.

© Александр Москалюк