Kredit Inform
 
Ипотечное
кредитование
Подробная информация о ипотечных программах ведущих банков


Подробнее...


КРЕДИТОВАНИЕ
Кредитование бизнеса - актуальные новости, отраслевые обзоры, аналитика


подробнее...


Потребительский
кредит


АНАЛИТИКА

 

Эксперт: Лизинговая программа помогла КАМАЗу увеличить прибыль в 29 раз

Одной из причин значительного роста чистой прибыли ОАО «КАМАЗ» является реализация глобальной лизинговой программы, которая позволила в первом полугодии нащупать «новый прибылеобразующий центр». Такое мнение высказал аналитик ИК «АК БАРС Финанс» Владимир Рожанковский.

«Сначала предприятие покупает в лизинг «Газель» или иномарку для директора, а потом – оборудование на многомиллионные суммы»

Челябинский филиал компании «Ураллизинг» открылся три года назад. За этот недолгий, казалось бы, срок подразделению одной из крупнейших лизинговых компаний на Урале удалось сделать многое – сформировать крепкую команду профессионалов, завоевать доверие и авторитет у клиентов и партнеров и провести финансирование сделок на один миллиард рублей. О ближайших планах компании рассказывает директор челябинского филиала компании «Ураллизинг» Станислав Юраков.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

 

Где кредит, там и страхование

Взаимодействие с банками не всегда приводит страховые компании к коммерческому успеху. Иногда вместо прибыли они подсчитывают убытки.

Долг платежом страшен. Попасться на «кредит» рискуют и те, кто дает, и те, кто берет

Россия в целом и Томская область в частности давно живут в долг. Но если раньше большинство «стреляло до зарплаты» у родных и друзей, то теперь пришло время повального увлечения кредитами, займами, ипотеками… За последние годы эти способы получения денег приобрели такую популярность, что редко встретишь человека, который бы ни разу не оформлял кредит.

Поиск по сайту

Пластическая операция. Почему карты вытесняют целевые кредиты

Банки продолжают приучать население к жизни в кредит. И если прежде большей популярностью пользовались целевые потребительские кредиты, то сейчас в моду входят кредитные карты. Этот финансовый инструмент постепенно становится доступным едва ли не любому россиянину со средним доходом.

Карточные козыри

«Время целевых потребительских кредитов уже давно прошло, будущее -- за кредитными картами», -- так пару лет назад объяснял свое нежелание идти по пути банков «Русский Стандарт» и «Хоум Кредит» руководитель крупного российского банка. Как известно, эти финансовые институты сделали себе имя на рынке, предоставляя возможность населению покупать в кредит любые бытовые товары прямо в магазине.

По мнению участников рынка, пройдет еще несколько лет, и потребительская культура населения в отношении кредитных карт будет окончательно сформирована, а может практически полностью вытеснить потребкредиты с рынка. Пока же доля кредитных карт по отношению ко всем потребительским кредитам в портфелях банков растет в среднем на 5--10 процентных пунктов за полгода. Например, у «Хоум Кредит» на конец 2005 года доля кредиток составляла 10% от всего портфеля банка. К концу первого квартала 2006 года этот показатель достигал уже 15%. По данным Импэксбанка, за период с 1 января по 1 июня 2006 года доля кредитных средств, используемых его клиентами по кредитным картам, увеличилась на четверть.

Всего же, по данным Центробанка, объем эмиссии пластиковых карт, выпущенных российскими банками, на 1 июля текущего года превысил 62,5 млн штук. Из них более 93% -- дебетовые, и менее 7% -- кредитные карты. Таким образом, количество пластиковых карт за полгода увеличилось на 14%. По итогам второго квартала 2006 года оборот по картам в России впервые превысил 1 трлн рублей.

Преимущества кредитных карт перед целевым потребительским кредитованием очевидны как для банкиров, так и для их клиентов. «Постоянно проходить процедуру получения кредита на чайник, потом холодильник, потом стиральную машину и т.д. неудобно. Если человек делает покупки часто и с небольшим опережением дохода, то кредитная карта, несомненно, более удобный механизм, нежели целевой кредит, -- считает начальник управления кредитных карт Внешторгбанка-24 Татьяна Дроздова. -- А целевые кредиты хороши для крупных плановых покупок, таких как автомобиль или квартира».

«У человека появляется возможность получения необходимой суммы кредитных средств в любой точке мира, -- говорит директор департамента розничного бизнеса Импэксбанка Станислав Волошин. -- Кроме того, отсутствует необходимость повторного обращения в банк за получением нужной суммы, достаточно просто погасить предыдущую задолженность. Это кредит, который всегда доступен».

Еще один плюс для клиента, по мнению начальника управления обслуживания платежных карт Промсвязьбанка Игоря Демчева, -- возможность для держателей кредиток получать скидки на приобретаемые товары. «Имея кредитную карту, клиент может пользоваться программами лояльности -- получать скидки у партнеров банка, работать с интернет-банком, использовать карту при оплате сотовой связи через банкоматы», -- отмечает банкир.

Также банкиры указывают на то, что стоимость обслуживания кредитной карты, как правило, получается меньше, чем комиссии при займе целевого кредита.

Например, в МДМ-банке стоимость изготовления и годового обслуживания кредитных карт варьируется от 10 до 100 долл. в зависимости от категории карты. При целевом кредите банк берет комиссию в размере 200 долл. за открытие и ведение счета, которая взимается единовременно при выдаче кредита.

«Использование кредитной карты обойдется клиенту дешевле, нежели получение целевого кредита. Связано это с тем, что в случае получения целевого кредита проценты начинают начисляться в день его выдачи на всю сумму кредита, а не на реально потраченную сумму как в случае с кредитной картой», -- говорит начальник управления розничного бизнеса банка «Стройкредит» Кирилл Проскурин.

Кроме того, вполне понятны причины того, что самим кредиторам выгодно выдавать своим клиентам карты. «Предлагая доступ к кредитным ресурсам в виде кредитных карт, банки, во-первых, привлекают клиента на долговременное обслуживание, а во-вторых, стимулируют их пользоваться другими сопутствующими услугами, например банковские переводы, вклады и т.д., -- рассказывает г-н Демчев из Промсвязьбанка. -- Таким образом, с помощью кредитных карт банк может привлекать клиентов на комплексное обслуживание».

Играют все

За последние полтора-два года кредитные карты перестали быть привилегией состоятельных граждан. В крупных российских городах банковскими картами обзаводятся самые различные категории клиентов, будь то сотрудники компаний, студенты, рабочие или пенсионеры.

Например, владельцы кредитных карт МДМ-банка, как правило, в возрасте от 23 до 50 лет, мужчины -- 60%, женщины -- 40%, с доходом от 700 долл. в месяц на человека в Москве, от 500 долл. в регионах. «Импэксбанк, имея разветвленную сеть филиалов и отделений, ориентирован на очень широкую аудиторию клиентов, -- отмечает Станислав Волошин. -- Нашими кредитными картами пользуются и руководители крупных предприятий, и рядовые сотрудники компаний, которым периодически необходимы кредитные средства для удовлетворения разовых нужд».

«С точки зрения количества предложений на рынке продукт очень доступный, -- говорит начальник управления департамента розничного бизнеса Собинбанка Андрей Котельников. -- Поскольку среди банков уже сформировалась конкуренция в этом сегменте, условия предоставления данного продукта постоянно «упрощаются», что не может не влиять на его востребованность».

«Ряд банков предоставляет кредитные карты физическим лицам без подтверждения дохода, -- говорит начальник управления кредитования «Межпромбанка плюс» Тамара Иванова. -- В таком случае устанавливаются более высокие процентные ставки по карте и лимиты кредитования уменьшаются, но как услуга кредитная карта является доступной для всех категорий клиентов».

В борьбе за клиента многие банки постепенно сокращают срок рассмотрения заявок на предоставление карты. В Собинбанке это два дня. Импэксбанк обещает дать ответ через три-четыре дня с момента подачи заявки. В МДМ-банке -- за семь дней. До конца 2006 года Инвестсбербанк планирует запустить проект выдачи «моментальных карт». В данном случае процесс принятия решения и непосредственно выдачи кредитной карты клиенту будет занимать 15--20 минут с момента подачи заявления. «Время принятия решения зависит от выбранной программы, к которой относится кредитная карта. Она может быть выдана в день обращения или через 7--10 дней», -- говорит главный специалист отдела продуктов экспресс-кредитования банка «Уралсиб» Наталья Сысоева.

Сумма заветного лимита зависит от платежеспособности клиента. Здесь будут играть роль «черные» и «белые» зарплаты, место работы и должность, социальный статус и т.д. В среднем сумма кредита устанавливается в пределах двух-трех ежемесячных доходов, но не превышает 200--300 тыс. рублей.

Росту популярности кредиток способствовало введение банками так называемого льготного периода. Как правило, льготный период не превышает двух месяцев, и если вы совершили покупки и успели погасить задолженность до истечения этого срока, значит, за пользование кредитом вам платить не придется.

В том случае, если воспользоваться льготным периодом клиент не может, то кредит ему будет стоить достаточно дорого -- от 12 до 25% годовых в зависимости от банка и вида карты. Рассчитывать на значительное снижение процентных ставок по кредитным картам россиянам пока не стоит. По некоторым видам потребительских кредитов ставки уже достигли предела рентабельности, и снижения ставок по пластиковым картам до этого уровня не ожидается, поскольку здесь более высокие риски, чем, например, по кредитам с залогом. «Кроме того, для снижения процентных ставок по кредитам нет макроэкономических предпосылок, -- отмечает Игорь Демчев из Промсвязьбанка. -- Уровень инфляции по-прежнему высок». Схожего мнения придерживается Станислав Волошин из Импэксбанка: «Изменение длительности льготного периода и ставок для кредитных карт будут зависеть от уровня инфляции, поведения мировых валют, поскольку карты рассчитаны кроме рублей еще в долларах и евро. В итоге все будет определять рынок, который находится сейчас только в стадии формирования».

Впрочем, по мнению банкиров, кредитная ставка -- важный, но не единственный параметр, по которому клиент выбирает себе карту. Многие российские банки предлагают держателю кредитки массу дополнительных услуг. Например, Импэксбанк предоставляет кредитные карты в рамках концепции «Моя идеальная карта», при которой клиент может выбрать сумму минимального ежемесячного платежа, срок льготного периода, валюту, а также открыть депозит с начислением повышенных процентов на остаток средств по карточному счету. Клиент, подключивший к карте этого банка кредитный план, может бесплатно получать SMS-информирование о транзакциях и текущем остатке и воспользоваться системой «Электронный офис» для дистанционного управления своими счетами через Интернет. ВТБ-24 также предоставляет своим клиентам SMS-оповещение и доступ к системе удаленного банковского обслуживания «Телебанк».

СДМ-банк предоставляет держателям зарплатной карточки возможность получить овердрафт в размере 50% от среднемесячной заработной платы. При этом вся сумма задолженности автоматически гасится из следующего поступления. Кроме того, в ближайшее время банк планирует приступить к выпуску классических револьверных кредитных карт. Держателям пластика СДМ-банка предоставляется ряд дополнительных сервисов и услуг, в число которых входит возможность получения международных карт по сниженным тарифам, бесплатный доступ к системе «Телебанк», возможность SMS-сервиса и интернет-банкинг. Клиентам Промсвязьбанка предлагаются кредитные карты, обеспечением по которым является вклад «Карточный». По условиям этой программы можно воспользоваться кредитом в размере до 70% от суммы вклада.

Клиент МДМ-банка помимо карты с льготным периодом погашения до 50 дней может получить и расчетные карты с установленным кредитным лимитом. Кроме того, клиент может получить экспресс-кредит с помощью расчетной карты с установленным кредитным лимитом VISA Instant Issue/MasterCard Electronic. С помощью этой карты можно получить кредит за 45 минут на сумму от 9 до 60 тыс. руб. Нужны всего два документа для получения кредита и не требуется подтверждения доходов. Кроме того, каждый клиент МДМ-банка может подключиться к системе дистанционного обслуживания и получать всю информацию об операциях по кредитной карте через Интернет и по телефону.

27 сентября 2006
www.vremya.ru

Другие материалы раздела

Где кредит, там и страхование

Взаимодействие с банками не всегда приводит страховые компании к коммерческому успеху. Иногда вместо прибыли они подсчитывают убытки.

Долг платежом страшен. Попасться на «кредит» рискуют и те, кто дает, и те, кто берет

Россия в целом и Томская область в частности давно живут в долг. Но если раньше большинство «стреляло до зарплаты» у родных и друзей, то теперь пришло время повального увлечения кредитами, займами, ипотеками… За последние годы эти способы получения денег приобрели такую популярность, что редко встретишь человека, который бы ни разу не оформлял кредит.

Экспресс-кредиты становятся опасны для банков

Через три месяца Центральный банк потребует не только раскрывать полную стоимость потребительских кредитов, но и сформировать повышенные резервы по проблемным кредитам. Новые правила резервирования могут уничтожить капитал банков, чрезмерно увлекшихся экспресс-кредитованием.

Банки отказывают в кредитах молодым незамужним женщинам

Многие сталкивались с отказами банков в выдаче кредитов, даже когда их зарплата высока. Все дело в скоринговых системах оценки клиентов. Сегодня ни в одной развитой стране потребительские кредиты не выдаются без их участия.

Думы о кредитах

Узнают ли россияне настоящую цену кредитам – вот, пожалуй, главная интрига депутатской весны. Пока чаша весов склоняется в сторону потребителей: соответствующие законодательные поправки Госдума рассмотрит в ближайшие дни. Однако вряд ли банкиры сдадутся без боя.

Манна кредитная

В январе Банк России поставил банкиров перед выбором – либо раскрыть заемщикам реальную стоимость кредитов, зачастую приближающуюся к 100% годовых, либо начислять резервы по ссудам в индивидуальном порядке.

Скидка за поведение

Быть ответственным заемщиком скоро станет выгодно. Банки переходят к оценке привлекательности не только потенциальных, но и уже имеющихся клиентов, предлагая им свои продукты на более выгодных условиях

Почему вам не дают кредит, или что такое скоринг

Отечественные банкиpы хотят наpащивать обоpоты pынка потpебительского кpедитования. Пpавда, пока они точно незнают, сколько кому можно давать деньги и под какой процент.

Кредиты стали заменой вкладам и "матрасным сбережениям"

Потребительский бум накрыл Россию. Кредиты настолько популярны и доступны, что мы уже не думаем о сбережениях. По данным ЦБ, только за последний год долг среднего россиянина перед банками вырос на 75%.

Карты открыты

Банк России разрешил банкам – эмитентам карт кредитовать физических лиц-резидентов в рублях без использования банковского счета. ЦБ надеется, что это поможет упростить и удешевить получение банковского кредита для частных лиц

"Черные" брокеры пользуются неграмотностью населения

Примерно 10-15% недобросовестных заемщиков попадают в банки через так называемых "черных" брокеров. Существуют организованные группы, которые предлагают посреднические услуги получения кредитов по фальшивым документам. По мнению экспертов, этот бизнес сформировался в России в новую теневую отрасль экономики

Российские банки просят у суда защиты от прав потребителей

Ассоциация региональных банков России обратилась к Председателю Верховного Суда Российской Федерации Вячеславу Лебедеву с просьбой инициировать внесение изменений в Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 #7

Перезанимали

Банк России обеспокоен быстрым ростом задолженности российских банков. Вчера с заявлениями на этот счет выступили сразу два его руководителя — глава Центробанка Сергей Игнатьев и его заместитель Алексей Улюкаев

"Бум" потребительского кредитования: две стороны одной медали

Развитие сектора розничных банковских услуг в России набирает стремительные обороты и является темой "номер один" для обсуждения в финансовом сообществе, что имеет значительное влияние на развитие банковского сектора страны в целом

Должникам – по «черной метке»

Если заемщик не возвращает долг в течение длительного срока, в его паспорт может быть внесена специальная метка, и тогда он не сможет не только претендовать на получение другого кредита, но и выехать за границу и даже водить машину

1 2 3 4

РАЙФФАЙЗЕНБАНК - компания с европейскими
традициями, проверенными
годами.

Акционерный Коммерческий
Сберегательный Банк РФ
Сбербанк России
крупнейший банк России
Кредитование
Ипотека.

Приоритеты Абсолют банка : клиентоориентированность, мобильность, лучшие технологии и высокопрофессиональный персонал.

CitiBank
ЗАО КБ "Ситибанк" – один из
ведущих российских банков.

Дочерние банки Ситибанка открыты в
трех странах СНГ - в России, на Украине
и в Казахстане.

Кредитование частных лиц и организаций
Банк Москвы — универсальное финансово-кредитное учреждение, предоставляющее полный пакет банковских услуг.

Rambler's Top100
© 2006-07 Информационный портал Kredit-Inform.ru