Чем выше динамика потребительского кредитования и проще процедура выдачи кредита, тем больше количество невозвратов. По оценке директора по управлению рисками «Дельта Банка» Игоря Давиденко, удельный вес «плохих» займов в кредитном портфеле банков, занимающихся потребительским кредитованием, составляет около 10%. Среди них доля мошенников, то есть тех, кто умышленно обманывает финучреждение, не превышает 1,5-2%. ...

Банки рады обманываться

Некоторые эксперты считают, что эффективного механизма проверки заемщиков пока не существует. Проблема усугубляется также отсутствием у банков единой базы данных обо всех неплательщиках по кредитам. «Проверить, есть ли в других банках кредиты, можно, но на практике это удается не всегда, — говорит Роман Негинский, начальник управления потребительского кредитования ПриватБанка. Из-за нехватки времени до конца проверить полноту информации порой не получается. Но при желании мошенник может обмануть всегда».

По оценкам банкиров, в среднем по рынку процент невозвратов потребительских кредитов составляет около 10-20%, и с каждым годом он увеличивается. Самые высокие невозвраты — при продаже в кредит мобильных телефонов. Правда, в официальных комментариях руководители банков всегда заверяют, что невозвраты занимают менее 1%.

Продаем справки о доходах

«Банковские продукты стали настолько простыми, что получить кредит в нескольких банках не составляет труда. С бумом на рынке рассрочки количество мошенников приумножилось, — отмечает Виталий Шастун, начальник управления активных операций физлиц банка «Финансы и Кредит». — Этот рынок привлекает мошенников, поскольку является фактически беззалоговым». Даже если банк требует подтвердить доходы, жулики без труда достают справки из несуществующих фирм о несуществующих доходах, подчеркивает он. «Существуют компании, которые зарабатывают тем, что за определенную сумму подтверждают любые доходы», — говорит Виталий Шастун.

Искать должника — дороже

Рост количества мошенников на рынке потребительского кредитования связывают также с тем, что они чувствуют свою безнаказанность. «Возвращение потребительских кредитов, с финансовой точки зрения, невыгодно для банка. Оно, как правило, обходится дороже, чем сумма невозвращенного кредита», — подчеркивает Роман Негинский.

Собственные службы безопасности и наемные подрядчики банков (адвокаты, юридические компании), как правило, не занимаются возвращением мелких кредитов. «Работа внутренних служб безопасности банков связана не столько с взысканием долгов, сколько с обеспечением экономической безопасности финансового учреждения. Кроме того, более приоритетными для таких структур являются крупные должники», — говорит Игорь Давиденко.

Борьба за имидж

Многие операторы предпочитают выдавать дорогие кредиты, но при этом не заниматься своей проблемностью. Это касается как банков, так и кредитных союзов, активно работающих на рынке рассрочки. То есть даже если кредит не вернут, проценты по другим ссудам покроют убытки от невозвращенного. По словам Романа Негинского, крупные банки уделяют большое внимание возврату проблемных кредитов, но делают это исключительно ради имиджа. «Банк все равно идет на возврат кредитов. В противном случае будет бытовать мнение, что кредиты можно не погашать. Такое мнение пагубно отразится как на банке в частности, так и на банковской системе в целом», — уверен Роман Негинский.

28 июня 2006
delo.ua/ru