Поправки в закон о потребкредитах сделают ношу заемщиков легче
Рынок потребительского кредитования в России бурно растет, а вместе с ним растут и проблемы. Одной из главных среди них, как признает начальник управления контроля и надзора на рынке финансовых услуг ФАС Юлия Бондарева, остается нежелание банков говорить получателям кредитов всю правду.

Банки зачастую не раскрывают клиентам всех параметров и всех видов платежей, необходимых для получения кредита. А это мешает клиенту банка оценить его реальную стоимость и свои возможности по погашению займа. В частности, далеко не все кредиторы при выдаче кредита предоставляют заемщику всю необходимую информацию. Например, не предупреждают о том, что, если он вернет приобретенный им товар из-за его плохого качества, действие кредитного договора не аннулируется и человек по-прежнему должен выполнять по нему все обязательства.

Анализ показывает, что среди нарушений чаще других встречается непредоставление банками графика платежей и квитанций по погашению кредита. Случается даже, что банки штрафуют заемщиков за нарушения, которые возникли по вине самих банкиров.

Отдельно следует сказать о недобросовестной рекламе. Нет, до откровенной лжи банки, как правило, не опускаются. Но, стараясь завлечь побольше клиентов, о многом умалчивают. Не далее как в конце апреля за чрезмерную любовь к умолчаниям Федеральной антимонопольной службой (ФАС) были оштрафованы Импэксбанк и БИН-банк. Рекламируя свои автокредиты, банкиры «забыли» указать на наличие ежемесячных комиссий и штрафов за просрочку платежей, а также необходимость заключения договоров страхования и залога транспортного средства. А немногим ранее в похожем нарушении ФАС был уличен Сбербанк. Предлагая четыре вида потребительских кредитов, крупнейший банк страны не указал, что условием их получения являлся единовременный платеж за обслуживание ссудного счета и открытие кредитной линии.

«Рекламируя свои услуги по предоставлению кредитов, банки указывают лишь отдельные, наиболее привлекательные условия кредитных договоров, умалчивая при этом об остальных. Такая подача информации рассчитана на неквалифицированного потребителя, ориентирующегося на низкий процент годовой ставки и не обращающего внимание на незначительные на первый взгляд комиссии, которые в сумме могут составить до 50 процентов стоимости кредита», – отмечают в пресс-службе ФАС.

Возможно, что уже с 1 июля таких проблем будет возникать меньше. Ведь в этот день должны вступить в силу поправки к Закону «О рекламе», согласно которым (п. 2 ст. 28) реклама банковских, инвестиционных и иных финансовых услуг не должна будет умалчивать об условиях договора, влияющих на доходы и расходы лица, воспользовавшегося услугами, о которых сообщается в рекламе. А при указании в рекламе услуг, связанных с предоставлением кредита, хотя бы одной из составляющих его стоимости придется указывать и остальные, менее привлекательные (п. 3 ст. 28).

Другой проблемой рынка потребительского кредитования, по словам Юлии Бондаревой, является неисполнение своих обязательств самими заемщиками. Растет число неплательщиков, растут и риски. А рост рисков банки перекладывают на клиентов, что не способствует снижению стоимости по кредитам. Сегодня процентные ставки остаются высокими и имеют тенденции к росту. Так, процентные ставки для физических лиц в среднем в полтора раза выше, чем для юридических лиц. За кредит в валюте в среднем приходится платить до 30 процентов и 14–15 процентов – в рублях.

В этой связи, замечает чиновник, было бы неправильно вставать на защиту исключительно потребителя, его тоже надо воспитывать. Он должен чувствовать свою ответственность за погашение взятого им кредита.

Можно сказать, что рынок потребительского кредитования – это улица с двухсторонним движением. Каждый участник процесса должен пройти свой путь. Заемщики – стать более финансово грамотными, лучше разбираться в тонкостях потребительского кредитования. А банкам нужно им помогать постигать новую для них науку и при этом быть честными с клиентами, открывать всю информацию о кредитных операциях, доводить до них сведения о всех платежах и комиссиях. А пока это не так, миллионам людей придется переплачивать за взятый кредит.

Что именно москвичи покупают в кредит:
Бытовая техника 56%
Видеотехника 18%
Мобильные телефоны 16%
Автомобили 14%
Компьютерная техника 11%
Мебель 11%
Другое 11%
По данным «Ромир Мониторинг»
*Потребительский кредит в течение последнего года брали 23 процента москвичей

15 июня 2006
www.rodgaz.ru