Kredit Inform
 
Ипотечное
кредитование
Подробная информация о ипотечных программах ведущих банков


Подробнее...


КРЕДИТОВАНИЕ
Кредитование бизнеса - актуальные новости, отраслевые обзоры, аналитика


подробнее...


Потребительский
кредит


АНАЛИТИКА

 

Лизинг - находка для бизнесмена

Мы уже не раз рассказывали о лизинге - аренде оборудования с правом последующего выкупа. Для бизнесменов это реальная возможность обзавестись новым оборудованием и другими средствами производства.

Аграрный лизинг - архимедов рычаг сельхозэкономики

В рамках национального проекта в регионы страны по системе аграрного лизинга поставляется отечественный и зарубежный племенной скот, а также животноводческое оборудование. Исполнителем этого направления является государственная агропромышленная компания "Росагролизинг". По мнению генерального директора компании Елены Скрынник, сегодня актуальность и эффективность аграрного лизинга очевидны. С ней и встретился корреспондент "Российской газеты".

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

 

Где кредит, там и страхование

Взаимодействие с банками не всегда приводит страховые компании к коммерческому успеху. Иногда вместо прибыли они подсчитывают убытки.

Долг платежом страшен. Попасться на «кредит» рискуют и те, кто дает, и те, кто берет

Россия в целом и Томская область в частности давно живут в долг. Но если раньше большинство «стреляло до зарплаты» у родных и друзей, то теперь пришло время повального увлечения кредитами, займами, ипотеками… За последние годы эти способы получения денег приобрели такую популярность, что редко встретишь человека, который бы ни разу не оформлял кредит.

Поиск по сайту

Кризис потребкредитования откладывается

Пожалуй, немного найдется в России финансовых рынков, которые бы росли за последние годы такими же темпами, как рынок потребительского кредитования. Объем средств, вращающихся в данной сфере, удваивался ежегодно начиная с 2001 года. По данным Центрального банка, общая сумма всех выданных населению в кредит средств на начало года составило более триллиона рублей, и доля непосредственно потребкредитов тут очень велика.

Данный безудержный рост и заставил нервничать аналитиков – ведь бесконечного движения вверх не бывает, а с каждым вновь выданным кредитом вершина, за которой последует стремительное падение, кажется все ближе. Так ли это? Эксперты Бюрократов.RU постарались разобраться в проблематике "грядущего кризиса потребительских кредитов", которым в последнее время так любят пугать людей специалисты.

Риск платежом красен

Направление потребительского кредитования уже довольно давно является весьма популярным как среди банков, так и среди потребителей. Еще бы, ведь, фактически, обе стороны находятся в выигрыше – чего так сложно добиться в обычной жизни. Покупатель доволен возможностью купить именно то, что он хочет в данный момент, справедливо полагая, что "завтрашние деньги – дешевле" (единственное, не принимая порой во внимание размер этих самых "завтрашних денег").

У банков же зачастую доля эффективной процентной ставки по ним достигает более чем 60%! В экономически развитых странах почти невозможно встретить ставку более 20%. Троекратная прибыль по сравнению с зарубежными аналогами – это весьма прельщает… Потому сейчас сайт почти любого банка содержит ссылку разной степени заметности – "выдаем потребительские кредиты!"

Гранды же этого рынка позволили себе куда больший размах – в результате чего почти в каждом магазине бытовой/аудио/видео техники и мобильных телефонов можно заметить аккуратную стоечку со скучающим консультантом. Конечно, как же тут не заскучать – если еще буквально полгода назад народ буквально оккупировал эти стоечки, компьютеры зависали, не выдержав нагрузки по проверке скорринговых анкет – а теперь потенциального заемщика приходится еще и завлекать к себе.

Подобный подход к выдаче потребительских кредитов – один сотрудник/одна стойка/клиент/отсутствие "живых" денег (они перечисляются непосредственно фирме-продавцу) – является примером того, как банки стремятся диверсифицировать предлагаемый спектр услуг, пусть даже значительно увеличивая риски невозврата. Ведь консультант не может за считанные минуты оформления кредита проверить на подлинность все данные, предоставленные клиентом!

Тем не менее, подобный подход является одним из самых перспективных для будущего развития рынка – снижаются как риски нецелевого использования денег (клиент не видит их вживую даже близко), так и увеличивается охват клиентской базы (куда удобней поставить одну небольшую стойку с Интернет-терминалом, чем открывать в каждом районе города полноценное банковское отделение).

Впрочем, согласно мнению некоторых специалистов, на данный момент уже произошло (или же близится к завершающему этапу) логичное насыщение рынка – когда большинство тех, кому необходимы были покупки товаров и услуг в кредит, уже воспользовались этой возможностью, а остальные либо еще не привыкли к возможности "жить за чужой счет", либо принципиально отвергают такую возможность.

Среди открывающих кредитную линию потребителей значительно возрос процент тех, для кого это уже не первый опыт займа у банка денег для покупки. Темпы роста "невозвратов" по кредитам растут столь же стремительными темпами – даже согласно официальным банковским данным в настоящее время этот показатель составляет порядка 5-7% (по данным независимых экспертов – 10-12%), тогда как всего лишь пару лет назад он равнялся лишь 1-3%.

Крах или процветание?

В связи с этим финансовые эксперты разделились буквально на два лагеря – в то время, как одни из них предрекают скорый крах всей банковской системы, которая начнется как раз с потребительского кредитования, другие спокойно рассуждают о перспективах дальнейшего расширения и продвижения потребкредита в массы. Кто же из них прав?

Как показывает практика и опыт зарубежных стран, истина, как всегда, где-то посередине. Впрочем, и середина это весьма смещена к оптимистичному краю. Поскольку сколь либо реальных предпосылок для грядущего краха пока что не наблюдается. Да, пусть динамика роста суммарной задолженности населения растет куда более быстрыми темпами, чем ВВП страны… Пусть расширение кредитования не способствует общему экономическому росту страны… Тем не менее, особых причин для беспокойства нет.

С расширением клиентской базы и увеличением процента невозвратов по кредитам как грибы стали появляться "коллекторские" агентства – за небольшие проценты от суммы задолженности выкупающие долговые обязательства у банка-заемщика. Получается удобная ситуация – и волки сыты (банк получил хоть часть денег), и овцы целы (агентству дополнительный процент от "выбитых" долгов). Да и потребитель тоже порой вздыхает с облегчением – ведь, пока все необходимые бумаги переходят из банка в коллекторское агентство у него появляется еще некоторое время для осуществления платежа…

Кроме того, часто озвучиваемые банковские "страшилки" – значительно возросший процент невозврата, снизившиеся процентные ставки по кредитам (надо ведь успешно конкурировать) – зачастую не столь ужасны, как кажутся на первый взгляд. Ведь при условии снижения процентной ставки на кредит по одному виду товара, банк может покрыть внезапно увеличившийся невозврат за счет высокой прибыли от другого кредита – после чего внесет определенные изменения в скорринговую систему по данному виду товара. Ну а процент невозврата, при котором возможен крах (или, по крайней мере, ощутимый кризис) всего рынка потребкредитования, ожидается лишь при уровне 20%, да и то – по официальной статистике. А это будет еще нескоро – как минимум до 2010 года можно прогнозировать относительно ровное и стабильное развитие рынка потребительского кредитования.

2 октября 2006
www.burocrats.ru

Другие материалы раздела

Где кредит, там и страхование

Взаимодействие с банками не всегда приводит страховые компании к коммерческому успеху. Иногда вместо прибыли они подсчитывают убытки.

Долг платежом страшен. Попасться на «кредит» рискуют и те, кто дает, и те, кто берет

Россия в целом и Томская область в частности давно живут в долг. Но если раньше большинство «стреляло до зарплаты» у родных и друзей, то теперь пришло время повального увлечения кредитами, займами, ипотеками… За последние годы эти способы получения денег приобрели такую популярность, что редко встретишь человека, который бы ни разу не оформлял кредит.

Экспресс-кредиты становятся опасны для банков

Через три месяца Центральный банк потребует не только раскрывать полную стоимость потребительских кредитов, но и сформировать повышенные резервы по проблемным кредитам. Новые правила резервирования могут уничтожить капитал банков, чрезмерно увлекшихся экспресс-кредитованием.

Банки отказывают в кредитах молодым незамужним женщинам

Многие сталкивались с отказами банков в выдаче кредитов, даже когда их зарплата высока. Все дело в скоринговых системах оценки клиентов. Сегодня ни в одной развитой стране потребительские кредиты не выдаются без их участия.

Думы о кредитах

Узнают ли россияне настоящую цену кредитам – вот, пожалуй, главная интрига депутатской весны. Пока чаша весов склоняется в сторону потребителей: соответствующие законодательные поправки Госдума рассмотрит в ближайшие дни. Однако вряд ли банкиры сдадутся без боя.

Манна кредитная

В январе Банк России поставил банкиров перед выбором – либо раскрыть заемщикам реальную стоимость кредитов, зачастую приближающуюся к 100% годовых, либо начислять резервы по ссудам в индивидуальном порядке.

Скидка за поведение

Быть ответственным заемщиком скоро станет выгодно. Банки переходят к оценке привлекательности не только потенциальных, но и уже имеющихся клиентов, предлагая им свои продукты на более выгодных условиях

Почему вам не дают кредит, или что такое скоринг

Отечественные банкиpы хотят наpащивать обоpоты pынка потpебительского кpедитования. Пpавда, пока они точно незнают, сколько кому можно давать деньги и под какой процент.

Кредиты стали заменой вкладам и "матрасным сбережениям"

Потребительский бум накрыл Россию. Кредиты настолько популярны и доступны, что мы уже не думаем о сбережениях. По данным ЦБ, только за последний год долг среднего россиянина перед банками вырос на 75%.

Карты открыты

Банк России разрешил банкам – эмитентам карт кредитовать физических лиц-резидентов в рублях без использования банковского счета. ЦБ надеется, что это поможет упростить и удешевить получение банковского кредита для частных лиц

"Черные" брокеры пользуются неграмотностью населения

Примерно 10-15% недобросовестных заемщиков попадают в банки через так называемых "черных" брокеров. Существуют организованные группы, которые предлагают посреднические услуги получения кредитов по фальшивым документам. По мнению экспертов, этот бизнес сформировался в России в новую теневую отрасль экономики

Российские банки просят у суда защиты от прав потребителей

Ассоциация региональных банков России обратилась к Председателю Верховного Суда Российской Федерации Вячеславу Лебедеву с просьбой инициировать внесение изменений в Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 #7

Перезанимали

Банк России обеспокоен быстрым ростом задолженности российских банков. Вчера с заявлениями на этот счет выступили сразу два его руководителя — глава Центробанка Сергей Игнатьев и его заместитель Алексей Улюкаев

"Бум" потребительского кредитования: две стороны одной медали

Развитие сектора розничных банковских услуг в России набирает стремительные обороты и является темой "номер один" для обсуждения в финансовом сообществе, что имеет значительное влияние на развитие банковского сектора страны в целом

Должникам – по «черной метке»

Если заемщик не возвращает долг в течение длительного срока, в его паспорт может быть внесена специальная метка, и тогда он не сможет не только претендовать на получение другого кредита, но и выехать за границу и даже водить машину

1 2 3 4

РАЙФФАЙЗЕНБАНК - компания с европейскими
традициями, проверенными
годами.

Акционерный Коммерческий
Сберегательный Банк РФ
Сбербанк России
крупнейший банк России
Кредитование
Ипотека.

Приоритеты Абсолют банка : клиентоориентированность, мобильность, лучшие технологии и высокопрофессиональный персонал.

CitiBank
ЗАО КБ "Ситибанк" – один из
ведущих российских банков.

Дочерние банки Ситибанка открыты в
трех странах СНГ - в России, на Украине
и в Казахстане.

Кредитование частных лиц и организаций
Банк Москвы — универсальное финансово-кредитное учреждение, предоставляющее полный пакет банковских услуг.

Rambler's Top100
© 2006-07 Информационный портал Kredit-Inform.ru